IMPORTANCIA DEL PLANEAMIENTO FINANCIERO

Planificar nuestro futuro financiero puede y tiene que ser unas de nuestras prioridades. Cuanto antes tengamos un plan bien definido, más rápido vamos a lograr nuestros objetivos. El primer paso esanalizar nuestra situación actual y definir nuestros objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Un plan financiero tiene que ser construido sobre cuatro pilares. Primero, es necesario tener unareserva financiera a corto plazo, que cubra emergencias y oportunidades para períodos cercanos. Segundo, hay que poseer una protección de nuestro ingreso y nuestro patrimonio, en caso de alguna enfermedado muerte prematura. Tercero, se deben plantear objetivos a mediano plazo, como la educación de nuestros hijos, la compra de una primera o segunda casa, vacaciones, entre otros. Y, por último, hay queestablecerse objetivos a largo plazo, como lograr suficientes ahorros para nuestro retiro, preservar nuestros activos y ser financieramente independientes.
Para poder lograr un plan financiero sólidoes muy importante planear, analizar y revisar anualmente las próximas seis disciplinas: gestión de nuestros ingresos y gastos, planificación fiscal, planificación de protección, planificación denuestras inversiones, planificación de sucesión, y por último, la planificación de nuestro retiro.

Primero, “la gestión de nuestros ingresos y gastos” se puede definir con un presupuesto mensual yanual bien detallado. Un presupuesto es una de las herramientas más importantes en nuestro plan financiero, ya que nos permite saber de dónde vienen y a dónde van nuestros ingresos. Una vez definido,podemos planear qué hacer con lo que no gastamos, y si gastamos de más, qué hacer para resolverlo. El problema del costo de nuestras deudas muchas veces puede ser resuelto con un buen presupuesto que nosayude a reestructurarlas.

Segundo, una “planificación fiscal” sobre la base de estrategias enriquece nuestro plan, especialmente en la provincia de Quebec, donde pagamos uno de los impuestos más...