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Riesgo:
“Es la posibilidad de una pérdida financiera. Los activos que tienen más posibilidades de pérdida se consideran más riesgosos que aquellos que tienen menos posibilidades de pérdida.
“En un contexto de mercado financiero, la oportunidad de que un activo financiero no obtenga el rendimiento prometido”.
Por ejemplo: Una obligación gubernamental que garantiza a sus tenedores $100 deinterés después de treinta días no posee riesgo, porque no existe ninguna variabilidad relacionada con el rendimiento. Una inversión equivalente en acciones comunes de una empresa que pudiera ganar en el mismo periodo desde $0 hasta $200 es muy arriesgada debido a la gran variabilidad de su rendimiento.
Cuanto más seguro sea el rendimiento de un activo, menor será la variabilidad y por tanto, menorserá el riesgo.
Análisis: Es el acto de separar las partes de un elemento para estudiar su naturaleza, su función y/o significado.
RIESGOS ESPECÍFICOS DE LA EMPRESA

Riesgo Comercial
La posibilidad de que la empresa no tenga la capacidad de cubrir sus costos operativos. El nivel de riesgo es conducido por la estabilidad de ingresos de la empresa y la estructura de sus costos operativos (fijoscomparados con variables)

Riesgo Financiero
La posibilidad de que la empresa no tenga la capacidad de cubrir sus obligaciones financieras. El nivel de riesgo es conducido por la posibilidad de predecir los flujos operativos de efectivo de la empresa y sus obligaciones financieras de costo fijo.
RIESGOS ESPECÍFICOS DEL ACCIONISTA

Riesgo de la tasa de interés
La posibilidad de que loscambios de las tasas de interés afectan de manera adversa el valor de una inversión. La mayoría de inversiones pierden valor cuando la tasa de interés sube y aumentan el valor cuando aquella baja.
Riesgo de liquidez
La posibilidad de que una inversión no se pueda liquidar fácilmente a un precio razonable.

Riesgo de mercado
La posibilidad de que el valor de una inversión baje debido a factoresde del mercado que no dependen de la inversión (como fenómenos económicos, políticos, y sociales).
RIESGOS DE LA EMPRESA Y DEL ACCIONISTA
Riesgo de eventos
La posibilidad de que un evento totalmente inesperado tenga un efecto significativo sobre el valor de la empresa o de una inversión específica.

Riesgo cambiario
La exposición de flujos de efectivo esperados futuros a las fluctuacionesdel tipo de cambio. Cuanto mayor es la posibilidad de fluctuaciones indeseables de los tipos de cambio, mayor es el riesgo de los flujos de efectivo, por lo tanto, es menor el valor de la empresa o de la inversión.
MODELOS DE MEDICIÓN Y ANÁLISIS DE RIESGO
Análisis de Riesgo: El análisis del riesgo es un método sistemático de recopilación, evaluación, registro y difusión de información necesariapara formular recomendaciones orientadas a la adopción de una posición o medidas en respuesta a un peligro determinado.
Modelos de Medición
Modelos tradicionales: Son aquellos que se basan en criterios subjetivos y en el juicio o experiencia del analista. El más común de los modelos tradicionales el conocido como las cinco C del crédito, o modelo experto, en el cual la decisión se deja en manosde una analista de crédito ya experto.
Tomando en cuenta los siguientes elementos:
1. Carácter: Mide la reputación de la firma, la voluntad para pagar y el historial de pago.
2. Capital: Mide la contribución de accionistas en el capital total de la empresa y la capacidad de endeudamiento.
3. Capacidad: Mide la habilidad para pagar, la cual se refleja en la volatilidad de ingresos del deudor.4. Colateral: El evento de default, la entidad tendría derecho sobre el colateral pignorado por el deudor.
5. Ciclo económico: Es un elemento importante la determinación de la exposición crediticia, sobre todo en aquellos sectores económicos que dependen de él.
Modelos condicionales: Son metodologías que pretenden conocer causas de incumplimiento haciendo un análisis basado en un modelo de...