Informe Inclusi n Financiera y Medios de Pago Electr nicos
Páginas: 179 (44650 palabras)
Publicado: 28 de febrero de 2015
Inclusión Financiera y
Medios de Pago Electrónicos
Informe preparado por la Mesa de Trabajo integrada
por los Ministerios de Desarrollo Social, Economía,
Hacienda, y Transporte y Telecomunicaciones, en el
marco de la Agenda de Impulso Competitivo.
Abril 2013
Ministerio de Economía, Fomento y Turismo
Ministerio de Desarrollo Social
Ministerio de Hacienda
Ministerio de Transporte yTelecomunicaciones
ÍNDICE
1.
Resumen Ejecutivo
4
2.
Glosario
9
3.
Introducción
10
4.
Mercado de Tarjetas de Crédito y Débito
12
4.1 Consideraciones Generales
12
4.2 Experiencia Extranjera
16
4.3 Mercado Chileno
20
5.
2
4.3.1 Antecedentes Generales
20
4.3.2 Medios de Pago
24
4.3.3 Tarjetas Bancarias
26
4.3.4 Tarjetas de Crédito No Bancarias
31
4.3.5 Cuadro Comparativo
33
4.3.6Transbank
33
4.3.7 Nexus
38
4.3.8 Redbanc
39
4.3.9 Redes Transaccionales Instaladas
41
4.4 Regulación Aplicable
45
4.5 Sociedades de Apoyo al Giro
48
4.6 Consideraciones Finales
49
Sistemas de Prepago o Valor Almacenado
53
5.1 Consideraciones Generales
53
5.2 Experiencia y Regulación Extranjera
56
5.3 Chile
59
5.4 Recomendaciones para Chile
60
Inclusión Financiera y Medios dePago Electrónicos
6.
7.
8.
Pagos Móviles
63
6.1 Mercado Móvil
63
6.2 Distintos Modelos de Negocios de Pagos Móviles
64
6.3 Tipos de Pagos Móviles en el Mundo
65
6.3.1 Dispositivos Móviles como POS
65
6.3.2 Mensaje de Texto Tradicional - SMS
65
6.3.3 SMS para Transferencias Electrónicas de Dinero
66
6.3.4 USSD para Transferencias Electrónicas de Dinero
67
6.3.5 M-Banking (Usode la Banca a través de Internet Móvil)
68
6.3.6 Near Field Communication - NFC
68
6.3.7 Quick Responde Code - QR
69
6.4 Regulación de la Industria de Telecomunicaciones Aplicables
a los Pagos Móviles
69
6.5 Consideraciones Finales
70
Pago Electrónico de Beneficios Sociales
73
7.1 Experiencia Internacional
73
7.2 Situación en Chile
78
7.3 Recomendaciones para Chile
80
Conclusionesy Recomendaciones
81
Anexo: Resumen de Legislación de Telecomunicaciones
relacionada con el Servicio de Pagos Móviles
83
Agenda Impulso Competitivo
3
1.- Resumen Ejecutivo
4
I.
El desarrollo y la integración social de un país requieren lograr altos grados de inclusión
financiera, permitiendo transacciones baratas, posibilitando el acceso al crédito y la opción
de ahorrar usandovehículos simples y seguros. Crear un registro de historia financiera que
permita a los individuos ser evaluados de acuerdo a sus verdaderos niveles de riesgo, contar
con adecuados estándares de protección de los consumidores y fomentar iniciativas de
educación financiera son también aspectos fundamentales para ciudadanos insertos en un
país que aspira al desarrollo.
II.
El acceso a medios de pagoelectrónicos, tales como tarjetas de crédito y débito, transferencias
electrónicas, portales de pago en internet y diversas formas de prepago, es de gran impacto en
el proceso de inclusión financiera. Entre sus beneficios destacan la disminución en los costos
de transacción, el aumento en la seguridad, el facilitar la distribución, pago y seguimiento de
beneficios sociales, la promoción del comercioelectrónico y del turismo, y el fomento del
consumo en comercios formales.
III.
El análisis del mercado de tarjetas de pago -crédito, débito y prepago- se encuadra en lo que
la teoría económica define como un mercado de dos lados, en que, por una parte están los
tarjetahabientes y, por la otra, los comercios que aceptan las tarjetas como medio de pago,
necesitando ambos una plataforma que lespermita interactuar. En este tipo de mercado, la
decisión de participar por parte de los miembros de un grupo afecta a la disposición a pagar
de los otros. Es así como los medios de pago son más valiosos para ambas partes en la medida
que más actores de ambos lados -tarjetahabientes y comercios- los ocupen.
IV.
En Chile, el mercado de tarjetas bancarias funciona con un sistema unificado en el...
Medios de Pago Electrónicos
Informe preparado por la Mesa de Trabajo integrada
por los Ministerios de Desarrollo Social, Economía,
Hacienda, y Transporte y Telecomunicaciones, en el
marco de la Agenda de Impulso Competitivo.
Abril 2013
Ministerio de Economía, Fomento y Turismo
Ministerio de Desarrollo Social
Ministerio de Hacienda
Ministerio de Transporte yTelecomunicaciones
ÍNDICE
1.
Resumen Ejecutivo
4
2.
Glosario
9
3.
Introducción
10
4.
Mercado de Tarjetas de Crédito y Débito
12
4.1 Consideraciones Generales
12
4.2 Experiencia Extranjera
16
4.3 Mercado Chileno
20
5.
2
4.3.1 Antecedentes Generales
20
4.3.2 Medios de Pago
24
4.3.3 Tarjetas Bancarias
26
4.3.4 Tarjetas de Crédito No Bancarias
31
4.3.5 Cuadro Comparativo
33
4.3.6Transbank
33
4.3.7 Nexus
38
4.3.8 Redbanc
39
4.3.9 Redes Transaccionales Instaladas
41
4.4 Regulación Aplicable
45
4.5 Sociedades de Apoyo al Giro
48
4.6 Consideraciones Finales
49
Sistemas de Prepago o Valor Almacenado
53
5.1 Consideraciones Generales
53
5.2 Experiencia y Regulación Extranjera
56
5.3 Chile
59
5.4 Recomendaciones para Chile
60
Inclusión Financiera y Medios dePago Electrónicos
6.
7.
8.
Pagos Móviles
63
6.1 Mercado Móvil
63
6.2 Distintos Modelos de Negocios de Pagos Móviles
64
6.3 Tipos de Pagos Móviles en el Mundo
65
6.3.1 Dispositivos Móviles como POS
65
6.3.2 Mensaje de Texto Tradicional - SMS
65
6.3.3 SMS para Transferencias Electrónicas de Dinero
66
6.3.4 USSD para Transferencias Electrónicas de Dinero
67
6.3.5 M-Banking (Usode la Banca a través de Internet Móvil)
68
6.3.6 Near Field Communication - NFC
68
6.3.7 Quick Responde Code - QR
69
6.4 Regulación de la Industria de Telecomunicaciones Aplicables
a los Pagos Móviles
69
6.5 Consideraciones Finales
70
Pago Electrónico de Beneficios Sociales
73
7.1 Experiencia Internacional
73
7.2 Situación en Chile
78
7.3 Recomendaciones para Chile
80
Conclusionesy Recomendaciones
81
Anexo: Resumen de Legislación de Telecomunicaciones
relacionada con el Servicio de Pagos Móviles
83
Agenda Impulso Competitivo
3
1.- Resumen Ejecutivo
4
I.
El desarrollo y la integración social de un país requieren lograr altos grados de inclusión
financiera, permitiendo transacciones baratas, posibilitando el acceso al crédito y la opción
de ahorrar usandovehículos simples y seguros. Crear un registro de historia financiera que
permita a los individuos ser evaluados de acuerdo a sus verdaderos niveles de riesgo, contar
con adecuados estándares de protección de los consumidores y fomentar iniciativas de
educación financiera son también aspectos fundamentales para ciudadanos insertos en un
país que aspira al desarrollo.
II.
El acceso a medios de pagoelectrónicos, tales como tarjetas de crédito y débito, transferencias
electrónicas, portales de pago en internet y diversas formas de prepago, es de gran impacto en
el proceso de inclusión financiera. Entre sus beneficios destacan la disminución en los costos
de transacción, el aumento en la seguridad, el facilitar la distribución, pago y seguimiento de
beneficios sociales, la promoción del comercioelectrónico y del turismo, y el fomento del
consumo en comercios formales.
III.
El análisis del mercado de tarjetas de pago -crédito, débito y prepago- se encuadra en lo que
la teoría económica define como un mercado de dos lados, en que, por una parte están los
tarjetahabientes y, por la otra, los comercios que aceptan las tarjetas como medio de pago,
necesitando ambos una plataforma que lespermita interactuar. En este tipo de mercado, la
decisión de participar por parte de los miembros de un grupo afecta a la disposición a pagar
de los otros. Es así como los medios de pago son más valiosos para ambas partes en la medida
que más actores de ambos lados -tarjetahabientes y comercios- los ocupen.
IV.
En Chile, el mercado de tarjetas bancarias funciona con un sistema unificado en el...
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