ingeniero industrial

Delitos financieros y política criminal en Colombia
Financial crimes and criminal policy in Colombia
HERNANDO A. HERNÁNDEZ QUINTERO
Abogado, magister en derecho penal y criminología y candidato a doctor de la Universidad
Externado de Colombia, profesor titular de la Universidad de Ibagué, y de postgrado en las Universidades
Externado de Colombia, Pontificia Bolivariana de Medellín y Autónomadel Caribe
y de la Universidad Libre de Colombia.
hahernandezq@hotmail.com
Recibido: 15 de Abril de 2011
Aceptado: 3 de Junio de 2011

RESUMEN
En Colombia los delitos contra el sistema financiero fueron creados por vía de la emergencia económica, como reacción a los
aviesos comportamientos de algunos banqueros y por la captación ilegal de recursos del público, conductas que generaroncuantiosas pérdidas a los ciudadanos. La reforma a estos tipos penales ha sido el resultado de situaciones coyunturales, con
lo que se evidencia una total ausencia de política criminal en esta materia. En este articulo de reflexión, se realiza un análisis
de la forma como estos han llegado a la normatividad penal de Colombia, su evolución y, especialmente, su capacidad para
combatir estadelincuencia que algunos asimilan con los delitos de cuello blanco.
Palabras clave: Política criminal, delitos financieros, emergencia económica, fondos del público, autopréstamos, captación
ilegal de recursos, manipulación fraudulenta, acciones,
ABSTRACT
Crimes against the financial system in Colombia were created through economic emergency as a reaction to the immoral
behaviours of some bankers anddue to the illegal way of collecting money from people. These kinds of behaviours have caused substantial losses to the citizens. These offences were the result of a needed reform, which proved the complete absence
of criminal policy on this subject.
In this article of reflection it wants to analyze how these norms have come to the penal law of Colombia, their evolution,
and especially itsability to combat such crime that some assimilate with white-collar crime
Key words: Criminal policy, financial crimes, economic emergency, self-loans, collecting money illegally, fraudulent manipulation, actions

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Justicia Juris, ISSN 1692-8571, Vol. 7. Nº 1. Enero - Junio 2011 Pág. 30- 45

Introducción

1. Conceptos básicos

Sucesos financieros como los que afectaron a Colombia
araíz del derrumbe de una captadora de dinero conocida como “dinero rápido, fácil y efectivo”, en adelante
D.R.F.E., y la intervención por parte del gobierno de la
pirámide financiera1 creada por David Murcia Guzmán,
llamada DMG., que en seis años captó 4.8 billones de
pesos (El Tiempo, 2009), al igual que la multimillonaria
defraudación de Bernard Madoff en los Estados Unidos
que alcanzó lasuma de US $ 50.000 millones (Semana,
2009), han obligado a los gobiernos y a los ciudadanos a
volver los ojos sobre las disposiciones relacionadas con
los delitos contra el orden económico social, para verificar
su eficacia frente a la apropiación de los recursos de la comunidad que, unas veces por ignorancia y las más de las
veces por ambición, los entregan a “banqueros de hecho”
sinvigilancia adecuada y carentes de los principios éticos
necesarios para orientar esta actividad.

Véase en primer lugar algunos conceptos básicos.
1.1. Política Criminal
Cuando en una sociedad se presentan comportamientos
que alteran su normal desarrollo, la comunidad reacciona
para exigir la sanción de sus responsables y para demandar acciones que eviten que dichas conductas se repitan.
Cuando elanálisis y la planificación de esas respuestas
provienen de las autoridades oficiales se esta frente a
aquello que se ha denominado tradicionalmente “política
criminal” y a partir de los avances de la criminología crítica “reacción social” (Sandoval, 1982, P. 14). En una palabra, como lo afirma Sepúlveda (1988) “se entiende por
política criminal los medios empleados por el Estado para...