Ingeniero Quimico

TIPS SOBRE FINANZAS PERSONALES

- Hay que distinguir muy bien del capital patrimonial (casa, ahorro para imprevistos, ahorro para el estudio de los hijos, bienes, etc.) del capital para invertir.El primero no se debe de arriesgar y por el contrario debe de estar asegurado de la mejor manera posible.

- Cuando se tiene un capital por invertir es indispensable el contar con una Estrategia deOperación para establecer un Portafolio de Activos Productivos, que deberá estar diseñado de acuerdo a la edad, perfil de riesgo del inversionista y objetivos que se quieran lograr.

- Dentro de estePortafolio podrá haber diferentes opciones de inversión pero cada una de ellas deberá de tener una evaluación estimada (de la mejor manera y cuantitativa o al menos cualitativamente) de riesgo.

-En la Estrategia a aplicar deberá haber criterios bien evaluados y estrictamente seguidos en cuanto a la diversificación de las inversiones.

- Es imprescindible el seguimiento (con los cierres yreportes necesarios) de la operación del Portafolio al menos mensualmente y periódicamente verificar el nivel de riesgo ponderado del total de las inversiones, para asegurar que nunca se alcance elmáximo definido.

- La Estrategia debe de incluir algunos Criterio Generales de Diversificación. Como referencia ninguna inversión del Portafolio deberá de tomar nunca más del 25% del total del capital;se deben de considerar al menos 3 monedas; operar al menos en dos países, siempre tener un mínimo en efectivo y mantener alguna parte en oro.

- En cuanto al riesgo es mas difícil de definir uncriterio pero en mi experiencia un criterio general seria el 33% en mínimo riesgo (Bonos del tesoro, Cetes, Mutual Funds conservadores, Oro, etc.), 33% en mediano riesgo (Bienes raíces, Inversiones congarantías prendarias, Fondos internacionales, etc.) y 33% en riesgo alto (Stock market, Sociedades y pools de inversión, Inversión con empresarios "bien evaluados", etc.)

- Si la operación de un...