institucones oficiales de credito

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CAPITULO I
ASPECTOS GENERALES SOBRE LAS INSTITUCIONES OFICIALES DE
CREDITO EN EL SALVADOR .
En el presente capitulo

se expone los aspectos generales de las

Instituciones Oficiales de Crédito siendo ellas el objeto de estudio del presente
trabajo
Las Instituciones Oficiales de Crédito son entidades públicas es decir que
trabajan con fondos del Gobierno y además están reguladas yfiscalizadas por
la Superintendencia del Sistema Financiero.
Las Instituciones Oficiales de Crédito fueron creadas con la finalidad de
facilitar el acceso al crédito a personas de pocos recursos para el desarrollo de
diversos sectores tales como: el sector agropecuario, sector vivienda, sector
educativo , sector transporte y apoyo a la micro y pequeña empresa.
1. CLASIFICACIÓN DE LASINSTITUCIONES OFICIALES DE CRÉDITO.
De acuerdo a la estructura del Sistema Financiero elaborada por El Banco
Central de Reserva las Instituciones Oficiales de Crédito se clasifican en:1
1. El Banco Multisectorial de Inversiones (BMI)
2. El Banco de Fomento Agropecuario(BFA)
3. El

Fondo

de

Financiamiento

y

Garantía

para

la

Pequeña

Empresa(FIGAPE)
4. La Federación de Cajasde Crédito y de Bancos de los Trabajadores
(FEDECREDITO)
5. El Fondo Social para la Vivienda(FSV)
6. El Fondo Nacional de Vivienda Popular (FONAVIPO)

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Por otra parte la Superintendencia del Sistema Financiero presenta otra
clasificación de las Instituciones Oficiales de Crédito que complementa la
anterior 2 :
1. El Banco Hipotecario de El Salvador.
2. El Banco de FomentoAgropecuario(BFA)
3. El Banco Multisectorial de Inversiones (BMI)
4. La Federación de Cajas de Crédito y de Bancos de los Trabajadores
(FEDECREDITO)
5. El

Fondo

de

Financiamiento

y

Garantía

para

la

Pequeña

Empresa(FIGAPE)
6. El Fondo Social para la Vivienda(FSV).
7. El Fondo Nacional de Vivienda Popular (FONAVIPO)
8. El Instituto de Previsión de la Fuerza Armada (IPSFA)

Alas primeras dos entidades, la Superintendencia del Sistema Financiero les
clasifica como Bancos Estatales, pero se

incluyen en este listado como

Instituciones Oficiales de Crédito, tomando como base que trabajan con
fondos del Estado. El BMI es un Banco de segundo piso, entendiéndose por
Banco de Segundo Piso aquellas Instituciones que conceden créditos al sector
privado, a través delas Instituciones Financieras, con el propósito
aumentar la producción nacional y generar mayores empleos.

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Para efectos del presente trabajo se tomará el listado presentado por la
Superintendencia del Sistema Financiero.

2. ANTECEDENTES DE LAS INSTITUCIONES OFICIALES DE CREDITO.
Durante muchos años la Sociedad de Comerciantes e Industriales
Salvadoreños y diferentesAsociaciones de la Pequeña Empresa Salvadoreña
habían manifestado su inconformidad en cuanto a la situación relacionada con
el crédito del sistema bancario y financiero del país, las críticas fundamentales
se referían a los siguientes aspectos:

El crédito no siempre se concedía en forma oportuna, es decir que
transcurría un tiempo demasiado largo antes de que el pequeño
empresario pudiese gozar desus beneficios.
Los plazos que por regla general concedían los Bancos en el caso de
resoluciones favorables eran extremadamente cortos lo que causaba
dificultades a los pequeños empresarios para hacer frente a sus
obligaciones financieras.
Las tasas de interés que se aplicaban a dichos créditos eran muy
elevadas circunstancia que pesaba en exceso sobre la baja rentabilidad
de la pequeñaempresa y de aquellas personas con bajos recursos
económicos.
Los empresarios que en su mayoría no podían ofrecer una garantía real o
aceptable para el sistema bancario, no tenían acceso al crédito bancario y

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debían acudir a fuentes extra bancarios que los obligaban a pagar tasas
de intereses extremadamente altas.
Además el servicio que se les brindaba a los clientes no cumplía las...