Instrumentos de Pago y de Crédito

Instrumentos de Pago y de Crédito.  Los Efectos de Comercio.
Los instrumentos de pago son los mecanismos existentes, proporcionados por el sistema financiero, para proceder al pago de los bienes o servicios adquiridos sin hacer uso del efectivo (billetes o monedas de curso legal). Entre ellos destacan:
Las tarjetas.
Las transferencias.
Los documentos mercantiles (letra de cambio, cheque ypagaré).
Instrumentos de pago propios del comercio exterior (crédito documentario, remesa, transferencia internacional, etc.).
¿Cuáles son los principales documentos de pago utilizados en el tráfico mercantil (documentos mercantiles)?
Principalmente se distinguen tres tipos de tarjetas:
Tarjeta de débito: aquélla en la que los gastos efectuados se imputan directamente en la cuenta bancaria de sutitular, consumiendo los recursos disponibles de éste en ese mismo momento. De esta forma, en caso de que no haya fondos disponibles en la cuenta, no se podrá realizar compra alguna (salvo excepciones: admisión de descubiertos, etc.).
Tarjeta de crédito: aquélla que lleva asociado un determinado crédito, de forma que el titular de la misma puede hacer uso de ella, durante el tiempo acordado, para elpago de cualquier bien o servicio hasta el importe máximo fijado. Posteriormente (generalmente a final de mes), según lo acordado con la entidad financiera emisora de la tarjeta, se le cargarán en su cuenta los importes derivados de tales pagos.
Tarjeta revolvían: tarjeta de crédito en la que todos los pagos se realizan a plazos, a cambio del cobro de una cuota fija, abonada la cual, el saldo vuelvea estar disponible.
No obstante, existen otras muchas variedades de tarjetas. Ej.: tarjeta de prepago, tarjeta virtual, tarjetas con chip, etc.
Los documentos mercantiles por excelencia son:
El cheque: documento por el que una entidad financiera se compromete a pagar a un tercero la suma contenida en el propio documento, con cargo a la cuenta de uno de sus clientes (siempre y cuando éste tengaen ese momento fondos disponibles en la misma).
El pagaré: documento donde se recoge un compromiso de pago a un tercero respecto a una suma, y en un plazo detallado, en el propio instrumento de pago.
La letra de cambio: documento a través del cual una persona obliga a otra a pagarle a un tercero, o a ella misma, una determinada cantidad de dinero, en un plazo cierto.






¿Qué instrumentos de pagoespecíficos existen para el comercio exterior?
Una transacción internacional requiere adoptar, en el ámbito financiero, un conjunto de decisiones: elección del medio de pago, opciones de financiación de la operación de importación o exportación, y cobertura del riesgo de cambio. Los medios de pago utilizados en las operaciones de compraventa internacional son:
Crédito documentario: operación decomercio exterior que se ejecuta mediante la intervención de entidades financieras y que se encuentra garantizada por éstas.
Remesa documentaria: medio de pago basado en el uso de documentos comerciales (ej.: facturas) y financieros (letras de cambio, pagarés, etc.), y en cuya operatoria intervienen entidades financieras.
Remesa simple: similar a la remesa documentaria, pero relativa únicamente adocumentos financieros.
Transferencia internacional: operación por la que el importador realiza un pago a favor del exportador, antes de que éste envíe la mercancía.
Cheque, según las modalidades expuestas en el apartado correspondiente.
Instrumentos de Crédito
los instrumentos del crédito, es la palabra; pero las promesas verbales no dan consistencia a la obligación contraída por el deudor, yes muy difícil transmitirlas: sigue el recibo, que puede tener el carácter de escritura privada o pública, y da ya fijeza al crédito, aunque su circulación presenta todavía graves inconvenientes: para remediarlos se inventan los pagarés a la orden, que se transfieren sin más solemnidad que el endoso y aumentan su valor a medida que circulan por la responsabilidad que adquieren los tenedores....