Interes

4.2.3. Conceptos relacionados con el crédito que hay que tomar en cuenta
4.2.3.1. Tasa de interés
Conocida también como costo del dinero. Cualquier persona puede preguntarse: “¿Cuánto me cuesta pedir
prestado dinero?”, “¿Cuánto ingreso puedo obtener al prestar mi dinero?” Una buena guía es la tasa de
interés. La tasa de interés es lo que se paga al pedir prestado dinero y es lo que se cobraal prestar dinero.
Para una persona que pide prestado dinero a un banco, la tasa de interés será el costo principal de ese
préstamo.
La tasa de interés se expresa como porcentaje en un periodo determinado. Si el banco ofrece una tasa del
10% anual por otorgar dinero en préstamo, querrá decir que la persona que recibió ese préstamo deberá
pagar la suma de dinero que el banco le prestó más elequivalente a un 10% del dinero prestado por cada año
transcurrido del préstamo. En otras palabras, si la persona recibió 1,000 pesos en préstamo por un año,
entonces tendrá que pagar esos 1,000 pesos más 100 pesos de intereses, ya que la tasa de interés es del
10% anual.
Continuando con el ejemplo anterior, si los 1,000 pesos que le prestaron a la persona fueron a un plazo de
dos años,entonces el primer año la persona tendrá que pagar 100 pesos de intereses y el segundo año
tendrá que pagar otros 100 pesos de intereses. Al final del periodo de dos años, esa persona habrá pagado
los 1,000 pesos que le prestaron más 200 pesos de intereses por los dos años que duró el préstamo. De
manera similar, si el préstamo fue por seis meses, entonces la persona tendrá que devolver al vencimientode
dicho plazo los 1,000 pesos que recibió en préstamo más la cantidad de 50 pesos por los intereses que ese
préstamo generó, a la tasa anual del 10%, durante los seis meses que duró el préstamo.
Aunque el ejemplo señalado en el párrafo anterior es muy sencillo, el cálculo de intereses no lo es tanto.
Cualquier persona que pida un préstamo tiene que tener mucho cuidado con los intereses quele vayan a
cobrar. Por ejemplo, la tasa de interés puede no estar expresada en términos anuales sino mensuales o
semanales o hasta diarios. Por ejemplo, si una persona recibe 1,000 pesos a una tasa de interés mensual del
10%, entonces esa persona tendrá que pagar por el préstamo la cantidad de $100 pesos ¡cada mes! Si la tasa
de interés es diaria entonces tendrá que pagar $100 pesos en formadiaria, o sea, ¡cada día! Por eso, se
deberá poner mucha atención a la tasa de interés que se cobra y a su periodicidad (es decir si es una tasa
anual, mensual, semanal o diaria).
Adicionalmente, puede haber préstamos en los que la tasa de interés no pagada puede irse capitalizando. Es
decir, lo intereses no pagados pueden pasar a formar parte del capital. Cuando los intereses se capitalizan elsaldo deudor crece geométricamente con el paso del tiempo si el deudor no los liquida por completo antes de
que concluya el plazo para hacerlo.

Un préstamo puede tener distintos tipos de tasas de interés. Por ejemplo, el préstamo tiene la tasa de interés
ordinaria, la cual es la que se cobra por el solo hecho de que se está prestando dinero. El crédito puede
también tener una tasa deinterés moratoria que es la tasa de interés que el banco cobra en caso de que no
se pague una mensualidad o el crédito a tiempo.
Puede darse el caso de que los intereses se cobren por anticipado; es decir, que se cobren al inicio de cada
periodo de pago y no al final del plazo. En México, la regulación prohíbe el cobro de intereses por anticipado,
ya que la Ley establece que sólo se puede cobrarintereses por periodos de tiempo que ya hayan transcurrido.

4.2.3.1.1. Ventajas y desventajas entre tasas fijas y variables
Quien solicita un crédito tiene la opción de contratarlo con una tasa de interés fija o una tasa de interés
variable o bien una combinación de ambas. Por ejemplo, al inicio del crédito puede cargarse una tasa fija y
después de unos años la tasa puede convertirse en...