Intituciones Financieras

Instituciones Financieras
Las instituciones financieras son las encargadas de realizar las operaciones propiamente dichas dentro del sistema financiero y están clasificadas dentro del sistema bancario y los intermediarios bursátiles. En esta sección se presentan las características de las instituciones que participan dentro del sistema bancario y en una sección posterior se abordará con mayordetalle las definiciones y características de las instituciones que intervienen en el mercado bursátil.


Las instituciones financieras
Para comenzar debemos dar una definición sobre qué es una institución financiera, que viene a ser una entidad que presta servicios financieros a sus clientes, es decir, una compañía que ofrece a sus clientes (familias, empresas, Estado) servicios relacionadoscon el dinero que posee o necesita. Por lo tanto, las instituciones financieras son meros intermediarios ya que se ubican entre las distintas partes intervinientes, por ejemplo: necesito hacer llegar dinero a mi hermano que está en Estados Unidos pero me resulta muy caro ir allí y darle el dinero, o que él venga aquí y se lo dé. Una institución financiera (banco, caja de ahorros,…) me ofrece laposibilidad de hacer una transferencia de dinero a su cuenta bancaria en Estados Unidos, a cambio de una comisión por los servicios de intermediación prestados. Existen infinidad de ejemplos de la labor de las instituciones financieras y distintos tipos de instituciones financieras, ya que no todo son bancos y no todo son personas físicas de a pie las que realizan operaciones con estas.Para velar por el buen funcionamiento de las instituciones financieras, dar seguridad y estabilidad al sistema financiero, existen unos organismos supranacionales y nacionales que tienen distintos objetivos. Entre los objetivos que persiguen, el que a nosotros nos interesa es el deregular, vigilar y por lo tanto, sancionar en caso de incumplimiento a las instituciones financieras a las que supervisan (noa las que no son supervisadas por ellos). Se trata del Sistema Europeo de Bancos Centrales (en adelante SEBC), que está formado por el Banco Central Europeo (en adelante BCE) y los bancos centrales nacionales de los países miembros de la UE, es decir, en el caso de España estaría junto al BCE el Banco de España (BdE) y en el caso de otros países pertenecientes a la UE los bancos centrales dedichos países (banco de Francia, de Alemania, de Italia, etc.)
Por lo tanto, algo a tener en cuenta al contratar productos o servicios bancarios ya no son sólo las condiciones de los mismos, sino también si la entidad con la que contratamos y el producto que nos ofrece está supervisado y/o respaldado por, en el caso de España, el BdE. Existen otros organismos como la Comisión Nacional del Mercado deValores (en adelante CNMV) o la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (en adelante DGSFP). Ahora bien, estas son instituciones nacionales o supranacionales con las que los agentes económicos de a pie, sobre todo familias y empresa no pueden contratar servicios y productos, sino que supervisan a las entidades con las que sí podremos tener relación B2C (empresa-cliente).
Endefinitiva, dentro de las entidades o instituciones con las que los agentes económicos pueden tener relación para manejar sus finanzas y que son supervisadas por el BdE, existen de distintostipos:
Entidades bancarias: pueden captar fondos (dinero o recursos financieros) del público, entre las que se incluyen las entidades extranjeras que operan en España, (cuya supervisión la ejerce fundamentalmente laautoridad de su país de origen), bien a través de sucursales (establecimientos permanentes), o mediante la prestación de servicios desde su país de origen.
Entidades no bancarias: no pueden captar fondos del público y que se dedican fundamentalmente a conceder créditos, a prestar avales o garantías, al cambio de moneda extranjera, a emitir dinero electrónico y a realizar servicios de pago...