Introduccion a la metodologia investigacion en ciencias de la administracion y del comportamiento

Revista Ingenierías Universidad de Medellín

MODELO CUALITATIVO
PARA LA ASIGNACIÓN DE CRÉDITOS DE CONSUMO
Y ORDINARIO - EL CASO DE UNA COOPERATIVA DE CRÉDITO
Alejandro Peña Palacio*
Christian Lochmüller**
Juan Guillermo Murillo***
María Adelaida Pérez****
Carlos Andrés Vélez*****
Recibido: 26/03/2010
Aceptado: 11/05/2011

RESUMEN
Este artículo muestra el desarrollo de un método parala construcción de un
modelo de asignación de créditos para la cartera de consumo en la Cooperativa Belén
Ahorro y Crédito. Para esto, se parte de la normativa colombiana existente y de la
necesidad de tener un buen sistema de score (calificación individual del cliente), que
ayude a optimizar los tiempos tanto en los procesos de venta como en el estudio de
las solicitudes de créditos y quepermita así determinar las características básicas del
cliente. Este articulo trata una primera fase la cual consiste en aplicar una metodología cualitativa combinada con métodos estadísticos.
Palabras clave: Scoring, crédito, riesgo crédito.

Ph.D., Escuela de Ingeniería de Antioquia, km 2 variante al aeropuerto José María Córdova, pfjapena@eia.edu.co
MSc, Escuela de Ingeniería de Antioquia,km 2 variante al aeropuerto José María Córdova, pfchlo81@eia.edu.co
***
MSc, Universidad de Medellín, Carrera 87 N° 30-65, jgmurillo@udem.edu.co
****
Ing. Administrativa, Escuela de Ingeniería de Antioquia, km 2 variante al aeropuerto José María Córdova, m.perez.m@gmail.com
*****
Especialista, Líder en Gestión Económica y Sectorial, Cooperativa Belén Ahorro y Crédito,andres.velez@coobelen.com.co
*

**

Revista Ingenierías Universidad de Medellín, vol. 10, No. 19, pp. 89-100 - ISSN 1692-3324 - julio-diciembre de 2011/228 p. Medellín, Colombia

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Alejandro Peña P.; Christian Lochmüller; Juan G. Murillo; María A. Pérez; Carlos A. Vélez

QUALITATIVE MODEL FOR ASSIGNING CONSUMPTION
AND ORDINARY CREDITS: THE CASE OF A CREDIT
COOPERATIVE INSTITUTION
ABSTRACT
Thisarticle shows the development of a method for constructing a model for
assigning credits at Cooperativa Belén Ahorro y Crédito consumption loans. For
this purpose, existing Colombian norms and the need for having a score system
(customer individual qualification) are used to optimize times of sale processes and
study of credit requests, in order to determine the customer’s basic characteristics.This article deals with the first stage of the process when a qualitative methodology
is used together with statistical methods.
Key words: scoring; credit; credit risk.

Universidad de Medellín

Modelo cualitativo para la asignación de créditos de consumo y ordinario ...

INTRODUCCIÓN
Una valoración del riesgo institucional debe
enfocarse, entre otras cosas, desde la perspectiva
decómo se están colocando recursos financieros a
través de las operaciones de crédito diarias, y qué
métodos se utilizan para garantizar que los estudios
de crédito que se elaboran dentro de la institución
sean adecuados a los mercados y objetivos establecidos por la dirección con respecto a la colocación
de créditos. Las evaluaciones de crédito parten de
analistas, que en la mayoría de casosbasan su labor
en manuales de crédito que indican las políticas
de crédito de la institución, pero esto no siempre
garantiza que los criterios se utilizarán de manera
uniforme en su estudio, y si la interpretación que
le darán los diferentes analistas será la misma. De
manera que para obviar este punto, en los comités
de crédito, muchas veces hay que volver a estudiar
el crédito,independientemente de la cuantía. Esto
no representa problema siempre y cuando el cliente esté dispuesto a esperar el tiempo que toma el
proceso de estudio del crédito.
Existe un volumen determinado de créditos
que no merecen mayor estudio porque están muy
por debajo de los requerimientos mínimos que se
necesitan para otorgar un crédito; asimismo, existe
otro volumen de personas sobre calificadas...