Investigación Transferencias Bancarias Internacionales

TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS ENTRE BANCOS INTERNACIONALES

Trabajo de investigación Transferencias electrónicas entre bancos internacionales

Juan Diego Quirós Delgado
Universidad Latinoamericana de Ciencia y Tecnología ULACIT

Código 07-0007 Curso Derecho Bancario

Profesora María del Rocío Montes de Oca

Juan Diego Quirós Delgado, Maestría en Derecho Empresarial ULACIT

San José,Costa Rica 28 de agosto de 2014

juandiegoquiros@abogados.or.cr

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Resumen
Los bancos, promotores de la economía mueven millones de dólares cada día por medio
de transferencias electrónicas de dinero. Para mantener este movimiento de fondos
deben crear alianzas entre sí para establecer cadenas por las cuales se muevan las
transferencias. En esta función deben observar tantoleyes y normas nacionales como
las normas internacionales que se les impone para un ejercicio sano evitando el
“blanqueo de dinero” de origen ilícito.

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Índice

Título

página

Portada……………………………………………………………………………...…..1
Resumen…………………………………………………………………………...…...2
Índice………………………………………………………………………………........3
Introducción……………………………………………………………………….....…4
Cuerpoteórico…………………………………………………………………….....…5
Conclusiones……………………………………………………………………...…….16
Recomendaciones.……………………… ……………………………………….......17
Referencias bibliográficas………………………………………………………...…..18
Figuras……………………………………………………………………………...…...22
Apéndices………………………………………………………………………...……..28

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Introducción
El objetivo principal de esta investigación es conocer sobre las transferencias bancariasinternacionales, su desarrollo actual, su importancia en el movimiento del dinero a través
del mundo como instrumento de activación de la economía, siendo los principales actores
los bancos, no estando solos ya que los mismos son estrictamente supervisados tanto
por las superintendencias, como por el ojo policial, para asegurar su cumplimiento de la
normativa aplicable. Un deber ser con la sociedad,que los mismos cumplan su cometido,
motores de la economía, pero también contralores contra la legitimación de capitales y
los delitos asociados a estos.

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Cuerpo teórico
Las transferencias electrónicas entre bancos internacionales son tan importantes como
la economía global, con este sistema se mueve millones y millones de dólares
diariamente para realizar pagos de nómina, decompra y venta de insumos, materia
prima, pago de servicios, envío de dinero a familiares, compra de divisas en el extranjero,
compras de hidrocarburos1, se puede decir que es el motor de la economía mundial y del
intercambio comercial en el mundo.

Debemos tener claro que son las transferencias electrónicas entre bancos
internacionales y como operan estas a nivel de entidades bancarias.Las transferencias bancarias son órdenes de pago que emite un cliente a su banco para
que sea pagada a un tercero que puede ser cliente o no del banco, que a nivel nacional
pueden ser realizadas entre un mismo banco o de un banco “A” a un banco “B”, en este
caso entra a funcionar una plataforma de interconectividad de compensación en la cual
participan las entidades bancarias, todo de una formaelectrónica sin que el dinero se
mueva físicamente, la plataforma SINPE2 a nivel local y nacional es un ejemplo de las
transferencias electrónicas de fondos, y que le asigna un código a cada banco y una
cuenta cliente a cada usuario. De este modo las transferencias son rápidas y seguras,
siempre mediando una comisión que es cargada al cliente.

A nivel internacional el modo de operar essimilar, existe un expedidor o iniciador del
crédito y receptor final, entre estos dos hay una variedad de actores muy variable que
veremos más adelante, necesarios para que el proceso de transferencia se lleve a cabo.

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(Banco Central de Costa Rica, 2008) página 111
“El acceso al SINPE está permitido a todas las entidades financieras del país; al 31 de diciembre del 2007
se...