investigacion

¿Qué es el crédito?
La palabra crédito proviene del latín "creditum", un sustantivo que se desprende del verbo "credere":
creer en español. El término significa "cosa confiada", por lo que crédito es confiar o tener confianza
en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída, gracias a su voluntad o
compromiso.
Jurídicamente, en la apertura de un crédito el acreditante(quien presta) se obliga a poner una suma
de dinero a disposición del acreditado (quien pide), o a contraer por cuenta de éste una obligación para
que él mismo haga uso del crédito concedido en la forma, términos y condiciones pactados. El
acreditado queda obligado a restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo
oportunamente por el importe de la obligación que contrajo y,en todo caso, a pagarle los intereses,
prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen.
Pero, en el ámbito financiero, ¿qué es el crédito? Es muy similar a lo anterior, sólo que está relacionado
principalmente con los préstamos otorgados por la banca como parte de sus operaciones activas. Los
saldos se establecen en moneda nacional y extranjera.

¿Entonces sólo los bancos otorgan créditos?La respuesta es NO: existen muchas otras instituciones financieras que no son bancos y que también
pueden otorgar créditos. Algunas de ellas ya fueron revisadas en el Módulo I.

Los créditos pueden otorgarse bajo dos modalidades:
Crédito Simple: es aquel en que la disposición del dinero se realiza en una sola ocasión y permite al
usuario realizar la adquisición de cualquier bien o servicio,pagando el importe total a través de una o
varias amortizaciones.
Crédito en Cuenta Corriente: son aquellos en donde se otorga al cliente una línea de crédito que podrá
disponer en varias ocasiones sin exceder el límite de la misma, y podrá volver a disponer de esa línea
conforme realice pagos al crédito. Es el caso de la tarjeta de crédito.

1. Crédito al Consumo

¿Qué es?
Un créditoal consumo es un crédito a corto plazo (de uno a dos años) que se otorga a personas físicas para la
adquisición de bienes o servicios.
¿Cuáles son los créditos que entran dentro de esta clasificación?
Dentro de esta clasificación, están los siguientes:
- créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero (también llamado "Crédito ABCD"), tales
como los créditos personales o de nómina,el automotriz, y
- créditos concedidos a corto o mediano plazo por entidades no financieras, como las tiendas
departamentales.
1.1. Clasificación de los Créditos al Consumo
Los créditos al consumo se clasifican en dos:
1. Crédito al consumo duradero (específico para algo en particular, como muebles,
refrigerador, una sala, etc.), y
2. Crédito personal (no específico para algo en particular,el cliente puede comprar lo que
quiera).

¿Cómo se administran los créditos al consumo?
Los créditos al consumo se administran por medio de un sistema que registra su comportamiento desde el
momento en que son "dados de alta" por la institución financiera.
Este sistema se compone de los siguientes elementos:


Asignación de fecha de corte. Es el día en que el sistema calcula losintereses del periodo sobre el
saldo insoluto que presente el crédito en ese momento.



Cálculo de intereses. Los intereses se calculan sobre el saldo insoluto (monto que se adeuda) que
tenga el crédito a la fecha de corte. (Saldo insoluto = capital total sin intereses al corte).
Para esto se aplica la siguiente fórmula:

Saldo insoluto por la tasa de interés anual por el promedio de días pormes entre 360



Emisión de estados de cuenta. El sistema genera un estado de cuenta que refleja los movimientos
del crédito durante un periodo de tiempo determinado. Las Instituciones Financieras deben
emitirlos con la periodicidad pactada con el cliente la cual no podrá ser menor a seis meses.



Esquema de pago. Se refiere a la forma de calcular las mensualidades durante el plazo...