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Qu es un fraude?

De acuerdo con la legislacin penal vigente, un fraude es una accin tendiente a alcanzar un lucro u obtener ilcitamente una cosa a travs del engao o del aprovechamiento de un error cometido por otras personas.

En cuanto al engao, dice que es cuando un sujeto despliega una serie de maquinaciones y artificios con la finalidad de hacer que una o varias personas, tengan unafalsa apreciacin de la realidad para lograr la entrega de cosas o derechos patrimoniales ajenos.

As, los defraudadores afectan el patrimonio de las instituciones financieras, y de paso el de sus clientes.

FRAUDE BANCARIO, DEFINICIN Y CASTIGO
Toda persona que a sabiendas lleve a cabo o intente llevar a cabo un plan o engao:
para defraudar a una institucin financiera; o
para obtener dinero,fondos, crditos, activos, valores u otros bienes que estn bajo la custodia o el control de una institucin financiera, o son propiedad de sta, por medio de manifestaciones, declaraciones o promesas falsas o fraudulentas, recibir una multa de hasta $1,000,000, encarcelamiento por ms de 30 aos, o ambas penas.
DECLARACIONES FALSAS
Realizar una declaracin falsa a una institucin financiera es unaviolacin comnmente utilizada en el derecho penal para entablar acciones contra las personas que intentan distorsionar datos ante entidades bancarias. Los fiscales federales utilizan este delito cuando investigan a una persona por fraude bancario o por violaciones relacionadas con una institucin financiera. Conforme a la Seccin 1014 del Ttulo 18 del Cdigo de los Estados Unidos, hacer una declaracin falsaa una institucin financiera constituye un delito federal. El Ttulo 18 (U.S.C. 1014) dice en resumen:
Declaraciones falsas a una institucin financiera
Toda persona que a sabiendas:
realice una declaracin falsa o sobrevalore cualquier bien
con el fin de influir de manera alguna
la actividad de una institucin financiera
recibir una multa de hasta $1,000,000, encarcelamiento por ms de 30 aos, oambas penas.

Delitos ms frecuentes

Prcticamente todas las instituciones bancarias coinciden en que, dentro de los llamados ilcitos patrimoniales ms frecuentes en su contra, resalta el fraude en sus diversas modalidades.

Entre los ms importantes est el fraude genrico, especfico e informtico; el fraude con el uso de tarjetas de dbito o de crdito falsas; el uso de cheques falsos, de chequesoriginales obtenidos de forma ilcita; el desvo de fondos destinados al pago de impuestos y los accesos indebidos a los sistemas informticos de las Instituciones Financieras, con la finalidad de realizar transferencias ilegales de recursos.

La prolija imaginacin para ejecutar estos delitos es abundante . Simplemente, en materia de tarjetas bancarias se encuentra la falsificacin integral de lasmismas, incluido el copiado total de la banda magntica (conocido como skimming), que permite el traslado de los datos registrados en la original hacia otro plstico, de manera que se tiene un duplicado exacto de la verdadera.

Los fraudes con cheques no se quedan atrs. En muchos de los casos se trata de documentos apcrifos derivados de la falsificacin integral de los esqueletos que los componen.El uso de la tecnologa de punta para este propsito es algo comn, as como para la elaboracin de identificaciones falsas para hacer los cheques cobrables.

A decir de los expertos, el fraude que ms se ha popularizado es el perpetrado en contra de los contribuyentes de impuestos. Algunas personas que trabajan en bancos, coludidas con los empleados de las recaudadoras fiscales realizan toda unaserie de maniobras para desviar los pagos de personas fsicas y morales hacia otras cuentas bancarias.

Una modalidad de fraude que est alcanzando dimensiones preocupantes es el realizado a travs de transferencias electrnicas sobre el soporte de la red mundial. El defraudador se hace del Nmero de Identificacin Personal (NIP) del titular de la cuenta y, por medio del servicio de banca por Internet,...