Jader gutierrez

CONTRATO DE SEGURO
Es un contrato en virtud delo cual una de las partes (el asegurador) se obliga al pago de un precio o prima a asumir determinados riesgos de otra (el asegurado) y, por consiguiente, a indemnizar la suma asegurada o bien, las consecuencias dañosas de esos riesgos, a éste o a un tercero (beneficiario), a través del pago de una suma de dinero, de manera principal, ora mediante elreemplazo o la reparación del bien afectado como consecuencia de la realización del riesgo asegurado.
En consecuencia, el seguro es una técnica de transferencia de riesgos, de sucesos futuros e inciertos que no dependen de la voluntad del tomador, asegurado o beneficiario, o bien como hechos o circunstancias de naturaleza aleatoria, que además, exige la presencia de una pluralidad de personaspara que opere el principio de mutualidad o de solidaridad y la matemática de los grandes números; personas que se encuentran expuestas a peligros de naturaleza similar y cuyo acaecimiento conlleva un detrimento para ellos de naturaleza patrimonial y en cuanto tal, medible y cuantificable en dinero.
Ese carácter de mutualidad le otorga al seguro una índole universal en cuanto a los fundamentos y alas reglas que gobiernan su operación y que lleva a algunos autores a afirmar que se trata de una clase de derecho natural y que sirve de fundamento a sanciones derivadas del contrato, que vician en primer término la relación contractual tomador-asegurado-asegurador, pero que teleológicamente castigan el desconocimiento del vinculo que el tomador y el asegurado tienen con los demás miembros de esamutualidad. Es lo que acontece con la reticencia o inexactitud en la declaración de asegurabilidad, la falta de notificación de las agravaciones en el estado del riesgo, la mala fe en cuanto a los hechos o circunstancias en que se funda la reclamación o en relación con la indemnización perseguida, entre otros.
La penalización de esas conductas erróneas y la exigencia de un comportamiento queresponda a los postulados de una buena fé estricta, obedece tanto a la defensa de la integridad de esa mutualidad como a la salvaguarda de interés de cada uno de los miembros en la permanencia de ese mecanismo de garantía, en aras de tutelar la institución.
Es que desde un ángulo puramente jurídico, el riesgo es un evento de naturaleza aleatoria, pero desde el punto de vista técnico, lo queinteresa es medir de manera más o menos razonable, su grado de exposición, de tal forma que se persigue que el aporte económico o la prima pagada por el titular del riesgo a la mutualidad guarde cierta proporcionalidad. Y para tutelar ese principio es que el proceso de selección o de suscripción de riesgos que cumple el asegurador de manera previa a la formalización o perfeccionamiento del contrato deseguro, se orienta al examen de los perfiles subjetivo y objetivo del riesgo propuesto, de tal forma que estos guarden cierta similitud con los demás riesgos de su clase que ya hacen parte de la mutualidad; y que ante la presencia de elementos perturbadores de esa homogeneidad, pueda ese asegurador valiéndose de su autonomía de asumir o no el riesgo que le ha sido propuesto, optar por declinarlo deplano, por asumirlo sin exigir alteraciones en su identidad o por aceptarlo, pero sujeto a la modificación de circunstancias de hecho que puedan depender de la gestión del proponente; o bien restringiendo la extensión de la garantía asegurativa a circunstancias menos expuestas, o limitando su responsabilidad para hacer al futuro asegurado coparticipe en las resultas de su riesgo, entre otrossupuestos.
En estas consideraciones, se aprecia claramente la doble función que cumple el seguro: permitir la inclusión del riesgo dentro de esa mutualidad y establecer un vínculo entre el titular del riesgo y la empresa aseguradora.
El seguro es un mecanismo de protección ante necesidades futuras, fortuitas, posibles, medibles o cuantificables en dinero y dado ese carácter su importancia en la...