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TEMA 6. PRODUCTOS DE SEGUROS.

El contrato de seguros.

DEFINICIÓN: Un contrato de seguros es aquel por medio del cual una parte, el asegurador, a cambio del cobro de una prima, se compromete a indemnizar a la otra por el daño ocasionado, en caso de producirse un siniestro determinado.

ELEMENTOS PERSONALES
a) Asegurador; persona jurídica que, a cambio de percibir una prima, se dedicaprofesionalmente a la asunción de riesgos ajenos y se compromete a abonar una indemnización en caso de que se produzca el siniestro objeto de cobertura.
b) Asegurado; es la persona física o jurídica sobre la que recaen los riesgos, aquella cuya integridad se asegura o la que sufre los perjuicios económicos, por tanto es la persona directamente afectada por la cobertura de la póliza.
c) Tomador;persona física o jurídica que establece formalmente la relación contractual con la entidad aseguradora. Firma el contrato y adquiere los compromisos a los que obliga la póliza, entre ellos y especialmente el pago de las primas. (Puede ser asegurado y/o beneficiario).
d) Beneficiario; persona física o jurídica sobre la que recaen los beneficios que se deriven del contrato en caso de producirse elsiniestro.
Ejemplo: Pedro Ramírez contrata en MAPFRE un seguro de vida para su esposa Genoveva Pérez. Decide que, en caso de fallecimiento, el que reciba una renta sea su hijo Lucas. En este caso, el asegurador es MAPFRE, el asegurado es Genoveva, el tomador es Pedro y el beneficiario es Lucas.


La póliza de seguros.

DEFINICIÓN: Una póliza de seguros es un documento, por medio del cual secomprueba la existencia de un contrato de seguros entre dos partes, y en el que quedan reflejadas las condiciones por las que se rige la relación contractual.

CONDICIONES DE LA PÓLIZA.
Existen tres tipos de condiciones en una póliza de seguros:
Condiciones generales: conjunto de cláusulas idénticas para todos los asegurados ante un mismo riesgo, en las que se recogen los derechos y obligacionesde cada una de las partes, así como coberturas y exclusiones.
Condiciones particulares: son aquellas que escapan al tratamiento genérico y son susceptibles de tratamiento individualizado, como identificación de las partes, descripción del objeto asegurado, suma asegurada, etc.
Condiciones especiales: son específicas de algunos contratos que hacen que éste se convierta en diferente respecto aotros similares, ya que implican la modificación de las condiciones generales.

CONTENIDO MÍNIMO DE LA PÓLIZA.
Una póliza de seguros ha de contener como mínimo los siguientes datos:
Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes, su domicilio y la designación de asegurado y beneficiario en su caso.
Concepto asegurado.
Naturaleza del riesgo cubierto.
Designación de losobjetos asegurados y su ubicación.
Suma asegurada y alcance de la cobertura.
Importe de la prima, recargo e impuestos.
Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
Duración del contrato.
Nombre del agente o agentes que, dado el caso, hayan intervenido en el contrato.

CLASES DE PÓLIZAS.
a) Pólizas nominativas, a la orden y al portador.
Las nominativas son pólizas comunes donde seidentifica por su nombre al asegurado.
Las pólizas a la orden son aquellas en las que se pueden transmitir los beneficios derivados del contrato a otra persona por medio de un endose. Usados en transporte de mercancías.
Las pólizas al portador, permiten beneficiarse de los efectos de la póliza a la persona que la presente. Son realmente extrañas y se usan en exclusiva en el transporte marítimo.
b)Pólizas individuales y colectivas.
Las individuales se refieren a una sola persona y las colectivas afectan a un conjunto de personas con circunstancias comunes como pasajeros de un crucero, alumnos de una escuela, etc.
c) Pólizas flotantes: la empresa aseguradora se compromete a la cobertura de riesgos variables siempre que cumplan los requisitos que se recojan en la póliza. Se usan por ejemplo...