La importancia del portafolio de productos y servicios

Desarrollo de Nuevas Estrategias Comerciales
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010

Semana 2
La importancia del portafolio de productos y servicios

Amigo Aprendiz:
En esta semana continuamos con nuestro estudio del curso, los temas a estudiar
contienen nuevas acciones que los funcionarios de las oficinas deben desarrollar
para que los clientes hagan buen uso de los productos yservicios de la entidad,
así como la implementación de acciones para la búsqueda de nuevos clientes
que generen nuevos negocios a la entidad. Adelante, recuerde que la formación
es el mejor camino para alcanzar el éxito, este se consigue con su constancia y
dedicación.

Temas de la Semana
 Tema 1: Beneficios y ventajas de los productos y servicios.
 Tema 2: Formulación de nuevasestrategias comerciales

Resultados de Aprendizaje
 Identificar los beneficios y ventajas de los productos y servicios ofrecidos por la
entidad, según política institucional
 Diseñar y desarrollar estrategias de comercialización de los productos y servicios
buscando la fidelización de los clientes y crecimiento de la entidad según normas
institucionales
 Estructurar la oferta individual deproductos y servicios una vez indagadas las
expectativas y necesidades del cliente

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Tema 1
Beneficios y Ventajas de los productos y servicios Financieros
Antes de hablar de los beneficios y ventajas, haremos una conceptualización de los
temas a estudiar, a continuación encontrará lasdefiniciones pertinentes a los
productos y servicios en el contexto del sector financiero, posteriormente entraremos
en materia para alcanzar los resultados de aprendizaje propuestos para esta semana.

Productos:


Producto Financiero:
Se puede definir el producto financiero como el servicio que satisface la demanda
de financiación externa de las empresas y que representa la oferta de lasinstituciones financieras. Es decir, un producto financiero es todo servicio de
financiación que las entidades financieras ofrecen a sus clientes, con la finalidad
de proporcionarles los fondos precisos para el desarrollo de su actividad y la
cobertura de sus necesidades de inversión.
De la misma manera, se consideran productos financieros todos aquellos
elementos que las entidades financieraspongan al servicio de las empresas para
captar sus recursos en efectivo, con el fin de rentabilizarlos y proporcionarles
altos nieves de seguridad en su manejo y conservación.

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El precio que las empresas pagan a las entidades financieras por la obtención de
los productos financieros es eldenominado “precio del dinero” y es el tipo de
interés que se asocia a toda operación financiera. Puede definirse como el
diferencial entre el capital que la empresa recibe al contratar un producto
financiero y el que posteriormente devuelve a la entidad financiera.
(http://www.camarazaragoza.com/docs/Guia_productos_financieros_y_alternativa_
16602.pdf)

Las entidades financieras tienenestablecidos dos clases de productos: de
Captación y de colocación.



Productos de Captación:
Es la actividad que comprende todos aquellos productos desarrollados y ofrecidos
por una entidad financiera a los clientes, para optimizar el manejo de sus recursos
en dinero efectivo.
Estos productos se ofrecen con el fin de captar dinero del público, a cambio de
una tasa de interés o sin ella,que varían de acuerdo con las condiciones del
mercado, o a cambio de ofrecer seguridad y eficiencia en el manejo del dinero.
Igualmente, se afirma que es una actividad encaminada a obtener dinero de los
clientes actuales y potenciales del banco, ofreciendo servicio eficiente, seguridad
y oportunidad en su manejo, y de acuerdo con sus características, a percibir una
rentabilidad adecuada....