la micro finanza en senegal

Los diversos estudios llevados desde hace muchos años sobre la situación económica de África concuerdan todos: África es campeona de los récords negativos. El análisis de la coyuntura de nuestros países en el trascurso de los últimos decenios hace resaltar un pasado oscuro, un presente difícil y un porvenir inquietante para los africanos.
A semejanza de la mayoría de los países africanos,Senegal no se excluye de este triste cuadro pintado de « sequías y hambrunas, corrupción omnipresente, violencia de soldados de doce años… », tipos de paro vertiginosos, enfermedades, carestía de la vida, pauperización de las masas y acentuación de las disparidades.
La pobreza queda todavía el problema que preocupa más en nuestro país. La mayoría de la población experimenta profundamente lasconsecuencias de ésta que muy a menudo la confina en la miseria. Esta plaga «queda presente y su percepción muy fuerte en los centros urbanos como Dakar donde cada vez más personas válidas están obligadas a pordiosear » y condena a los «goorgoorlou » a revolver Roma con Santiago, día y noche para tener lo mínimo para vivir en la dignidad. La «pandemia financiera internacional cuya última escena no ha sidoescrita ya », dificultará cada vez más las cosas.
Frente a esta coyuntura difícil que va empeorando, el gobierno senegalés intenta aportar soluciones para aliviar a las poblaciones, pero por el momento dicha asistencia resulta ineficaz o inapropiada a las necesidades. En esta lucha contra la pobreza, la microfinanza ha sido elegida como una de las principales alternativas para acabar con estaplaga. En los años 80, la introducción de la micro finanza en Senegal y el desarrollo de los Sistemas Financieros Descentralizados (SFD) llevados por Instituciones de Microfinanza (IMFs) llegaron a punto.
La principal apuesta de la microfinanza ha sido demostrar que por poco que sean creadas las herramientas financieras específicamente adaptadas a las necesidades y a las dificultades de laspoblaciones pobres, éstas serían capaces de utilizar dichos instrumentos a fines lucrativos e integrarse progresivamente en el mercado financiero reembolsando el crédito y ahorrando.
La primera vocación de la microfinanza ha sido hacer que las poblaciones despojadas accedan fácilmente a los servicios financieros y al crédito de modo que lleguen a ser grupos productivos. Este acceso al crédito es crucialtanto más cuanto que «al reestructurarse profundamente para superar la crisis provocada por orientaciones erróneas y graves faltas de gestión, el sistema bancario senegalés se había despojado de todo lo que podía molestarla: exceso de plantilla, malos créditos (…). Los bancos recortaron también (…) la mayoría de su pequeña clientela, marginaron todavía más las PYMES y los pequeños ahorradores. ».A partir de entonces, las Instituciones de Microfinanza constituyeron un recurso para estas poblaciones a quienes la falta de garantías ha excluido de los bancos clásicos. Se sustituye estas garantías por la fianza solidaria. Se trata de una garantía moral que se basa en la presión del grupo para obligar al deudor a reembolsar.
Después de un poco más de veinte años de experiencia en Senegal,la microfinanza hace aparecer primicias esperanzadoras. Desde el punto de vista económico, las estructuras de microfinanza permiten liberar las iniciativas populares e integrar en los circuitos económicos modernos categorías de poblaciones hasta ahora excluidas, como mujeres o jóvenes.
Según los datos de la Dirección de los Sistemas Financieros Descentralizados del Banco Central de los Estadosdel África del Oeste (DSFD/BCEAO), durante el período 1993-2003 el sector progresó así:
-el número de instituciones se multiplicó por seis (6) alcanzando seiscientas veinte (620) al 31 de diciembre de 2003;
-el número de puntos de servicios (cajas de base, agencias etc.) pasó de mil ciento treinta y seis (1136) a dos mil quinientos noventa y siete (2597);
-el número de clientes/miembros...