La Microfinanza

Víctor Rafael Pérez Araujo*

La Microfinanza:
el inicio de la estructura intermedia para Venezuela
RECIBIDO: 09-06-03 • ACEPTADO: 25-07-2003

Resumen
La Microfinanza surge en los años setenta y su inventor fue el Economista Muhammad Yunus profesor de una universidad
en Bangladesh. La Microfinanza consiste en llevar los servicios financieros más comunes, como el crédito y el ahorro, a
quienes notienen acceso regular a ellos: los microempresarios pobres. La Microfinanza no es una institución bancaria tradicional
pero es una solución financiera adaptada a la economía de mercado. Es el intermedio entre el mundo de las ayudas (Marx) y
el egoísmo (Smith). La institución microfinanciera privada es el mejor ejemplo del inicio de una estructura intermedia entre el
capitalismo neoliberalrepresentado por las instituciones bancarias tradicionales y el socialismo estado paternalista representado
por los bancos del estado. Por lo tanto es una solución económica a la grave crisis que actualmente existe en el país. Se
combate la pobreza y el desempleo y se crean instituciones financieras sólidas a largo plazo; mientras el estado asume los
servicios básicos de nutrición, salud y educaciónindispensables para combatir la pobreza que no tiene iniciativas
microempresariales. La metodología inaugurada por el profesor Yunus se denomina “Crédito Grupal o Solidario” no piden
garantía ni experiencia previa ni tampoco un tiempo de funcionamiento (ver marco teórico). En la microfinanza privada de
Venezuela (caso Bangente) lo que se aplica es el “Crédito Mancomunado” (ver marco teórico) no pidegarantía pero prefieren
experiencia previa y mínimo un año de funcionamiento. Ambos métodos tienen en común que el grupo de prestatarios se
respaldan unos a otros. Las primeras y más exitosas experiencias de Microfinanza en el mundo son el Banco Grameen en
Bangladesh y BancoSol en Bolivia. Las primeras experiencias de Microfinanza en Venezuela son tres Organizaciones No
Gubernamentales (ONGs): LaFundación Eugenio Mendoza en 1987, CESAP y la Fundación de la Vivienda Popular. Las tres
unen esfuerzos y se hacen precursores de la primera institución microfinanciera privada en Venezuela llamada BanGente que
empieza a funcionar en Febrero de 1999 con capital privado nacional e internacional. Las instituciones microfinancieras
publicas de Venezuela, en especial el Banco del Pueblo y Banco de laMujer, empiezan con esta forma de crédito en Octubre
de 1999 y en Octubre de 2001 respectivamente.
sión autorizado por la Comisión Nacional de Valores.* Economista con Magister en Políticas Económicas y Asesor de InverISSN: 1317-8822 • AÑO 2 • Nº 1 • VOL 1 • ENERO - JUNIO, 2003 • 53-62 • VISIÓN GERENCIAL

Víctor Rafael Pérez Araujo

VISIÓN GERENCIAL

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VISIÓN GERENCIAL

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Introducción

egúnLedgerwood (1999: 1-2) la Microfinanza
es un enfoque de desarrollo económico dirigido
a personas de bajos ingresos. La Microfinanza
incluye tanto la intermediación financiera como la
intermediación social; lo que quiere decir que además de
otorgar servicios de crédito, ahorro y seguro, también
busca la formación de grupos, el desarrollo de la confianza
en sí mismos y el entrenamiento paradesarrollar las
capacidades financieras administrativas entre los
miembros del grupo. Pero el servicio fundamental de las
Instituciones Microfinancieras (IMFs) es el otorgamiento
de pequeños préstamos para capital de trabajo sin exigir
colateral y monitoreado para evaluar la efectividad del
crédito con el acceso así a préstamos repetidos y mayores
tomando en cuenta el éxito del historial crediticio. LasIMFs pueden ser organizaciones no gubernamentales
(ONGs), cooperativas de ahorro y crédito, uniones de
crédito, bancos gubernamentales, bancos comerciales o
instituciones financieras no bancarias. Los clientes de
microfinanza suelen ser microempresarios autoempleados
de bajos ingresos tanto en áreas urbanas como rurales
dedicados al sector comercial, a la agricultura, al sector
servicio, artesanal...