La prima del seguro

La prima del seguro Concepto. Una de las características del contrato de seguro es la de ser oneroso, lo que implica que debe pagarse un precio por la cobertura del riesgo que asume el asegurador. La prima o precio del seguro, es la contra-prestación que ha de satisfacer el profesional sanitario a la entidad aseguradora, para que ésta asuma las eventuales consecuencias económicamentedesfavorables del acaecimiento de los riesgos objeto de seguro. Esta condición jurídica de la obligatoriedad de la existencia de un precio, viene de hecho reconocida por la Ley de Contrato de Seguro, cuando, en su artículo primero, señala que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima, a efectuar las prestaciones que se determinan en la póliza. Para el asegurador, la prima representa elequivalente dinerario de la garantía de indemnización que otorga. Mediante la percepción de dicho precio, la Entidad aseguradora puede constituir el fondo que le permite cumplir su finalidad, es decir, atender en la medida prevista al pago de los siniestros que se produzcan en su masa de asegurados, obteniendo unos diferenciales para asumir los gastos inherentes a toda actividad industrial, ysimultáneamente los beneficios como retribución al capital invertido en la empresa. De entre las variadas obligaciones que la celebración del contrato genera para el tomador del seguro, el pago de la prima es la primordial de ellas. Como luego veremos con más detalle, hasta tanto no se ha hecho efectiva la primera prima, el asegurador está libre de cualquier obligación nacida del contrato. Y para los períodossubsiguientes, el impago de la prima en tiempo hábil, transcurridos los plazos de gracia, en su caso, supone la suspensión de los efectos del contrato, en cuanto afecta a las prestaciones a cargo del asegurador. La prima, como precio de una garantía que adquiere el tomador del seguro, no es objeto de discusión y cálculo concreto en cada caso. La prima correspondiente a cada tipo de riesgo, estáfijada de antemano, y de una forma general, por la Entidad aseguradora, y justificada en las bases técnicas de la misma, fundamentada en el principio de suficiencia. La entidad aseguradora deberá cobrar a todos los asegurados la prima suficiente, para poder hacer frente a los siniestros de algunos de ellos. Componentes de la prima del seguro. El importe de la prima debe tener en cuenta los siguientescomponentes: a) Prima Pura, o el coste que representará el valor técnico del riesgo. Cuanto mayor sea la posibilidad de que el riesgo se transforme en siniestro, y cuanto más graves sean sus consecuencias, más alto será el importe de la prima, razón por la cual, algunas especialidades médicas pagan primas más altas que otras. Esta evaluación se funda en las estadísticas, que nos dan unaprobabilidad teórica de la siniestralidad. Por lo tanto, la valoración de este coste se realiza "a priori", partiendo de todos aquellos estudios estadísticos que se consideren necesarios y que permitan cuantificar adecuadamente las probabilidades e intensidades de los riesgos que se desean cubrir. Este apartado correspondería a lo que en una actividad industrial sería el coste de la adquisición de lasmaterias primas. Este coste se denomina PRIMA PURA. Técnicamente, si la entidad aseguradora cobrara esta prima, sólo podría atender el importe de las indemnizaciones de los siniestros. b) Gastos de Gestión Interna. Las empresas, además, tienen gastos de administración, necesarios para mantener su actividad, por lo que no bastará cobrar la prima pura. Será necesario añadir a dicha prima una cantidadadicional que permita a la aseguradora mantener sus gastos de administración. En este apartado estarían tanto los salarios y otros gastos de personal, como alquileres, amortización de edificios, ordenadores, impresos, etc. En definitiva, todos los costes necesarios para poder emitir las pólizas y atender siniestros, más una parte del beneficio esperado por la actividad empresarial que se...