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II. PRIMER BANCO CONFIABLE POR INTERNET
El primer banco confiable por Internet (First Internet Reliable Bank, FIR) lo inició Mimi Livingstone, la hija de un prominente banquero en Redmond, Washington, y dos hombres en 1994. Mimi había trabajado durante cinco años en Washington Mutual Bank y luego salió de ahí para obtener su maestría en administración de negocios en la Universidad deWashington. Formó equipo con dos tecnólogos, Marvin Arbol y Nick Sistemas, quienes asistieron a la misma preparatorias suburbana de Seattle que Bill Gates, quien se había graduado diez años antes. Marvin y Nick trabajaron en Microsoft a finales de la década de 1980 después de graduarse en prestigiosas universidades con títulos en ingeniería de software y haber dirigido equipos que fueron pioneros en eldesarrollo de algunos de los productos más populares de Microsoft. Habiendo acumulado una cantidad sustancial de opciones de compra de acciones de Microsoft, decidieron dejar Microsoft y
hacer algo diferente ayudando a Mimi a iniciar su banco.
Con su combinación de habilidades y perspectivas en la tecnología, Livingstone, Arbol y Sistemas previeron que Internet se podía usar para ofrecerservicios bancarios innovadores, comenzando en el ámbito local, expandiéndose luego en los ámbitos regional, nacional e internacional en la medida que lo permitiera el crecimiento y la madurez tecnológica.
Los objetivos del FIR Bank fueron los siguientes:
• Ser el primer banco por Internet en los ámbitos local, nacional e internacional.
• Construir una red para ofrecer al inicio servicios de préstamoy comercialización de acciones, pero después añadir otros productos como cuentas individuales y comerciales, según lo garantizara el crecimiento del negocio.
• Proveer servicio al cliente que alcanzara o excediera el servicio hallado en los bancos de “ladrillos
y mezcla” a un menor costo del tradicionalmente esperado.
• Elaborar la información financiera respecto a prestamos, inversión yservicios financieros disponibles en línea a través de materiales descargables como un periódico trimestral, folletos,
medios audiovisuales y otros medios modernos, en la medida que lo permitiera la tecnología web.
• Evitar la tentación, que estaba siendo evidente entre otras compañías de Internet, de “crecer a lo
loco”, acabar el efectivo de los socios financieros de riesgo y otrosinversionistas, hacer pública la
compañía y vender.

Banco por Internet 1995 a 2000
En la época en que Livingstone, Arbol y Sistemas iniciaron el FIR, fueron visionarios y prácticos.
Entendieron que, al comienzo, los clientes del banco por Internet provienen de gente ocupada, de mente innovadora que son tecnológicamente avanzados.
Sabían también que había muchas limitaciones para esta forma de empresa,algunas de las cuales son las siguientes:
• Los bancos por Internet no tienen oficinas de “ladrillos y mezcla” ni sucursales abiertas a los
clientes.
• El “producto” es intangible, a diferencia de los libros o las flores.
• La seguridad es una preocupación importante.
• Las expectativas del cliente varían ampliamente.
• La regulación es difícil en la industria bancaria.
• Los márgenes deganancia son estrechos.
Sin embargo, existían muchas ventajas para empezar una banca por Internet en 1995:
• No había competencia directa en el sector bancario.
• Los costos de “ladrillos y mezcla” se podían evitar.
• Muchas de las transacciones que hacen los empleados y cajeros se podían automatizar.
• La infraestructura electrónica disponible a costos razonables se construye con rapidez.
•Si se intensificaban los volúmenes, los costos por transacción disminuirían en forma rápida.
• Las operaciones confiables se podían y pueden construir de modo electrónico para altos volúmenes de transacciones.
El primer banco por Internet creció y prosperó en los últimos años del siglo XX y sobrevivió a la creciente competencia de los bancos por Internet imitadores y después de los bancos de...