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Publicado: 27 de mayo de 2012
CASO: VUELVE EL FUROR POR LAS TARJETAS DE CRÉDITO PARA CONSUMO
ACELERACIÓN
Solo en tres meses los bancos colocaron 286,971 nuevos plásticos. Entidades financieras dicen que expansión obedece al mayor ingreso de las personas; pero analistas se preocupan por un relajamiento.
Tras mostrar cierto letargo hasta la primera mitad del año, en los últimos meses el consumo con tarjetas de crédito, yla colocación de estos plásticos a más personas, cobró mayor intensidad.
La Asociación de Bancos ya había adelantado que, en noviembre del 2010, el consumo mensual con este medio de pago alcanzó el récord histórico de S/. 288 millones, el cuádruple de lo observado el mismo mes del 2009.
Nuevas cifras corroboran este fuerte dinamismo: entre octubre y diciembre del año pasado, el número detarjetas de crédito de consumo colocado por los bancos se incrementó en 286,971, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Para el director de Negocios del Segmento Afluente de Visa, Ricardo Tafur, esta expansión refleja el creciente proceso de bancarización en el país, impulsado por los mayores ingresos que ahora percibe la población.
Además, sustentó que el número de comerciosque operan con este medio de pago ha crecido sostenidamente en los últimos tiempos, de manera que los clientes han aumentado el uso de esta herramienta para realizar sus compras.
Por otro lado, entre noviembre y diciembre, los bancos incorporaron 132,000 nuevos deudores de créditos de consumo (incluyendo tarjetas y préstamos en cuotas).
El gerente de Tarjetas de Crédito y Medios de Pago delBanco Financiero, Fernando Durán, destacó que el auge económico, que eleva el poder adquisitivo de las personas, y el factor estacional, propio de fin de año, permitió a los bancos colocar un buen número de plásticos.
“Ha sido una gran campaña (de fin de año), en la que hemos sembrado nuevos tarjetahabientes. En esta época se generan nuevos clientes, y los que ya tienen un producto (tarjeta)consiguen otra”, comentó.
Bajo estas premisas, negó que las entidades financieras estén relajando sus políticas de crédito: “Los bancos hemos aprendido a medir bien el apetito de riesgo de este negocio (préstamos de consumo)”.
Bomba
En la otra orilla, el economista Juan José Marthans sostuvo que la rápida expansión de las tarjetas de crédito y de los préstamos de consumo no se debeúnicamente al mayor poder adquisitivo de las personas, sino también al “evidente relajamiento de las políticas crediticias”.
“Esto es delicado pues podría generar una bomba de tiempo que podría explotarle al próximo gobierno durante el segundo semestre del año, si es que el supervisor no corrige este comportamiento”, dijo al manifestar su preocupación por las llamadas telefónicas y cartas con las que losbancos ofrecen tarjetas.
Datos adicionales:
• 17% fue el crecimiento de los consumos con tarjeta de crédito el año pasado, según Asbanc.
• 35% de los que poseen tarjetas de crédito realmente las utilizan, según Interbank.
UNA POSIBLE SOLUCIÓN A ESTE CASO
Reproduciendo el análisis realizado en clase sobre este caso, tenemos lo siguiente:
Luego de haber leído detenidamenteel caso, reparamos en un dato que nos llama la atención y es justamente el que se encuentra al final de los Datos adicionales: 35% de los que poseen tarjetas de crédito realmente las utilizan. Este dato nos sugiere, en primer lugar confirmarlo y luego averiguar el por qué el 65% restante no utilizan sus tarjetas de crédito. Si este dato se confirma las sospechas de los analistas quedarían sinsustento, no se estaría generando una bomba de tiempo (originada por la probable morosidad de los nuevos poseedores de tarjetas que han tenido acceso a este servicio de una manera irresponsable ya que no disponen de los ingresos constantes y suficientes para atender sus obligaciones).
Desde este punto de vista, se recomienda la realización de una investigación exploratoria ya que debemos indagar...
ACELERACIÓN
Solo en tres meses los bancos colocaron 286,971 nuevos plásticos. Entidades financieras dicen que expansión obedece al mayor ingreso de las personas; pero analistas se preocupan por un relajamiento.
Tras mostrar cierto letargo hasta la primera mitad del año, en los últimos meses el consumo con tarjetas de crédito, yla colocación de estos plásticos a más personas, cobró mayor intensidad.
La Asociación de Bancos ya había adelantado que, en noviembre del 2010, el consumo mensual con este medio de pago alcanzó el récord histórico de S/. 288 millones, el cuádruple de lo observado el mismo mes del 2009.
Nuevas cifras corroboran este fuerte dinamismo: entre octubre y diciembre del año pasado, el número detarjetas de crédito de consumo colocado por los bancos se incrementó en 286,971, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Para el director de Negocios del Segmento Afluente de Visa, Ricardo Tafur, esta expansión refleja el creciente proceso de bancarización en el país, impulsado por los mayores ingresos que ahora percibe la población.
Además, sustentó que el número de comerciosque operan con este medio de pago ha crecido sostenidamente en los últimos tiempos, de manera que los clientes han aumentado el uso de esta herramienta para realizar sus compras.
Por otro lado, entre noviembre y diciembre, los bancos incorporaron 132,000 nuevos deudores de créditos de consumo (incluyendo tarjetas y préstamos en cuotas).
El gerente de Tarjetas de Crédito y Medios de Pago delBanco Financiero, Fernando Durán, destacó que el auge económico, que eleva el poder adquisitivo de las personas, y el factor estacional, propio de fin de año, permitió a los bancos colocar un buen número de plásticos.
“Ha sido una gran campaña (de fin de año), en la que hemos sembrado nuevos tarjetahabientes. En esta época se generan nuevos clientes, y los que ya tienen un producto (tarjeta)consiguen otra”, comentó.
Bajo estas premisas, negó que las entidades financieras estén relajando sus políticas de crédito: “Los bancos hemos aprendido a medir bien el apetito de riesgo de este negocio (préstamos de consumo)”.
Bomba
En la otra orilla, el economista Juan José Marthans sostuvo que la rápida expansión de las tarjetas de crédito y de los préstamos de consumo no se debeúnicamente al mayor poder adquisitivo de las personas, sino también al “evidente relajamiento de las políticas crediticias”.
“Esto es delicado pues podría generar una bomba de tiempo que podría explotarle al próximo gobierno durante el segundo semestre del año, si es que el supervisor no corrige este comportamiento”, dijo al manifestar su preocupación por las llamadas telefónicas y cartas con las que losbancos ofrecen tarjetas.
Datos adicionales:
• 17% fue el crecimiento de los consumos con tarjeta de crédito el año pasado, según Asbanc.
• 35% de los que poseen tarjetas de crédito realmente las utilizan, según Interbank.
UNA POSIBLE SOLUCIÓN A ESTE CASO
Reproduciendo el análisis realizado en clase sobre este caso, tenemos lo siguiente:
Luego de haber leído detenidamenteel caso, reparamos en un dato que nos llama la atención y es justamente el que se encuentra al final de los Datos adicionales: 35% de los que poseen tarjetas de crédito realmente las utilizan. Este dato nos sugiere, en primer lugar confirmarlo y luego averiguar el por qué el 65% restante no utilizan sus tarjetas de crédito. Si este dato se confirma las sospechas de los analistas quedarían sinsustento, no se estaría generando una bomba de tiempo (originada por la probable morosidad de los nuevos poseedores de tarjetas que han tenido acceso a este servicio de una manera irresponsable ya que no disponen de los ingresos constantes y suficientes para atender sus obligaciones).
Desde este punto de vista, se recomienda la realización de una investigación exploratoria ya que debemos indagar...
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