La Quiebra personal

Mucho se ha hablado de los abusos en el caso La Polar, y como en pocos ha quedado de manifiesto el desbalance de poder de cada parte para negociar, hacer ver su situación el deudor e imponer sus condiciones el acreedor. Los accionistas nombran un nuevo presidente, que sin tapujos, declara que los verdaderos estafados son los accionistas de la empresa. Queda claro que su interés será maximizar elvalor de las acciones, y minimizar las compensaciones “costos” que deben a los más de 400.000 afectados por las prácticas abusivas de la empresa. Los otros, que no tienen poder por si mismos para defender sus casos, deben recibir la ayuda que el estado por mandato de la ley les da (aun con muchas limitaciones a su actuar), y otras organizaciones de consumidores, que normalmente sobreviven graciasal empeño de unos pocos filántropos. Claramente no hay simetría de poderes para abordar ante la sociedad y ante tribunales las reparaciones que cada uno de los afectados requiere.
Sin embargo, el tema de las deudas de las personas de menores recursos, y los abusos que con ellas se cometen, no son patrimonio exclusivo de La Polar o de las casas comerciales, se dan también en el sector financieroformal. Las formas si cambian un tanto, se es más “legal”, las tasas de interés de entrada son cercanas al máximo legal (¿legal?, ¿moral?) y se coacciona a la persona ( o a sus familiares) para que firme repactaciones (convenios de pago o novaciones según el caso), acepte capitalizaciones de intereses, gastos de cobranza desmedidos, y otros que el deudor firma sin tener conciencia de susderechos ni posibilidad alguna de negociación. Métodos de coerción: informar al boletín la cuota en mora,( ya ni siquiera se protesta un titulo ejecutivo para sancionar el incumplimiento), con el objeto de entorpecer sus posibilidades de trabajo, limitar el acceso a mejor educación para sus hijos, hacerlo aparecer como una persona “deshonesta”, las cartas de amedrentamiento, las denuncias entribunales (muchas veces sin que se tenga la intención de continuar el juicio), las idas a embargar bienes, que generalmente no son del “ejecutado” (que término más gráfico), pero en que los afectados deben ir a tribunales para demostrar que son de ellos, muchas veces sin conseguirlo. En fin, medidas coercitivas que tienden más a hundir al insolvente que a buscar una solución a los problemas.
¿Y cuál esel origen de los problemas?, la incapacidad de pagar un crédito o unas cuotas del mismo (que las mas de las veces traía gastos colaterales ocultos para el común de las personas vía letra chica, cargos fijos, etc.). La gran mayoría de la gente que deja de pagar puntualmente, no lo hace por ser “fresco” o “ sinvergüenza” o caer en el estigma de ser “uno que gasta más de lo que debiera”, lageneralidad es porque o perdió el empleo, o tuvo que asumir imprevistos médicos propios o de familiares (que no son adecuadamente cubiertos por el sistema público de salud), otro grupo cae por buena persona-ingenuo,( un tercero le plantea un drama, hace que tome el crédito por cuenta de él y no cumple la promesa de servirlo). También está el caso de mucha gente, que sin perder el empleo, sea por problemasde caja de la empresa o por enfermarse y tomar una licencia médica, ven atrasada la fecha en que reciben sus remuneraciones y caen en la rueda de los recargos de cobranzas, cuantos casos hay de licencias rechazadas, que dejan a una familia sin ingresos por 2 o 3 meses hasta que el Compin les da la razón. Sin embargo en ese período el descalabro financiero ya se produjo.
En muchas empresas deCobranzas, se usa una batería de triquiñuelas para mantener al deudor en zona de mora blanda donde el acreedor no hace provisiones significativas, pero percibe intereses de mora, del orden del 50% anual, le agrega “gastos de cobranza” que muchas veces incrementan significativamente la cuota adeudada y por tanto lo “rentabiliza” al máximo. No se crea que los ingresos por concepto de “gastos de...