LAS MICROFINANZAS COMO POLITICA ECONOMICA TRANSVERSAL

LAS MICROFINANZAS COMO POLITICA ECONOMICA TRANSVERSAL

INDICE
1. INTRODUCCIÓN

2. DESARROLLO

3. CONCLUSIONES

4. RECOMEDACIONES

5. Anexo 1

6. BIBLIOGRAFIA


1. INTRODUCCION
En el Perú, la “industria de las microfinanzas”1 está constituida por muchos actores, refiriéndonos específicamente a las entidades que vienen “prestando dinero” a los agentes económicos con el fin dedinamizar dicha industria, estos actores intervienen en el mercado logrando una participación, poca o mucha, dependiendo tanto de su ubicación geográfica como de su público objetivo, tal es así que en zonas rurales predominan las ONG’s (sin supervisión de la SBS) así como las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC’s) y Cooperativas, teniendo también como incursionista a las Cajas Municipales deAhorro y Crédito (CMAC’s), las que, luego de que se retiraran las restricciones geográficas a las que estaban sometidas por norma regulatoria, han ampliado enormemente su influencia a nivel nacional.

En las ciudades existe predominancia de las CMAC’s, sin embargo en los últimos años han invadido también este mercado los bancos especializados, aquellos que en el pasado únicamente atendían a losgrandes empresarios, ahora también se interesan y han desarrollado oferta para los pequeños y micro empresarios, y, gracias al fortalecimiento recibido por sus alianzas con bancos también han re-ingresado con fuerza tanto las financieras como las EDPYMES.

Cabe indicar que MIBANCO también posee una importante participación en el mercado, siendo un banco que se creó desde sus inicios con orientación aatender microfinanzas.

A efectos de tener una visión al cierre del año 2012 sobre las entidades microfinancieras se adjunta al presente trabajo el CUADRO 1 basado en la información proporcionada por la COMEPE2.

Como se puede apreciar, el dinamismo de las entidades microfinancieras3 para abarcar prácticamente todo el país las convierte en un importante instrumento para la aplicación de unapolítica económica transversal que no se focalice solo en un sector de la población o un área geográfica especifica sino que a través de las mismas pueda llegar más ampliamente a las zonas marginadas del país y que pueda brindar acceso al crédito incluso a las zonas calificadas como de extrema pobreza.

El presente trabajo no pretende hacer un análisis matemático del tema, sino más bien, basadoen la bibliografía consultada y en la experiencia personal de los integrantes mostrar un enfoque personal respecto al tema propuesto.

2. DESARROLLO
Uno de los principales objetivos de las políticas de gobierno es la Reducción de la pobreza4, dentro del Objetivo II: Equidad y Justicia Social, se plantea que un “crecimiento económico sostenido en el tiempo” tiene un efecto “en las posibilidadesde reducir la pobreza”, sin embargo dentro del planteamiento de “enseñar a pescar, procesar y vender” y no solo “dar Pescado” creemos que las microfinanzas juegan un papel importante, ya que al dar acceso al crédito a personas que de otra forma no podrían contar con un capital para el emprendimiento de nuevos negocios, dan la oportunidad de pasar de artesano o empleado a ser micro empresario, loque contribuye al objetivo antes mencionado.

Asimismo, dentro del Objetivo III COMPETITIVIDAD DEL PAÍS del Acuerdo Nacional se plantea como POLÍTICA 18 la Búsqueda de la Competitividad, Productividad y Formalización de la Actividad Económica, meta en la que las microfinanzas juegan un papel importante ya que la persona que desea acceso al crédito, o, más específicamente, a un crédito con mejorestasas y mayores plazos, debe cumplir ciertos requisitos de formalidad, como por ejemplo sacar su RUC y sustentar sus ingresos y compras a través de los comprobantes de pago emitidos y recibidos, con lo cual puede acceder a mayores niveles de crédito en la evaluación crediticia efectuada por las entidades microfinancieras, asimismo, una vez adquirido el crédito, adquiere la responsabilidad de...