Lavado De Activos En El Perú

El Lavado de Activos en el Perú: Diagnóstico y Propuesta

Setiembre 2009

Marco Analítico

Definición

El lavado de activos (también llamado lavado de dinero, blanqueo de dinero o capitales), consiste en ocultar el origen ilícito o ilegal de un activo (tráfico ilícito de drogas, ventas de armas, fraude tributario) para hacerlo aparecer como legítimo. El destino del activo ya blanqueadopuede ser legal o ilegal

Narcotráfico y lavado de activos
De acuerdo con un enfoque económico, el lavado de activos es la etapa final del proceso de producción, distribución, consumo y utilización del dinero del narcotráfico. Estas etapas son: • • • • • • Cultivo Procesamiento Exportación Distribución Consumo Lavado de activos

Etapas del lavado de activos
Mayoría de estudiosidentifican tres etapas:    Colocación Diversificación o estratificación Integración

Etapas del lavado de activos
 Colocación: Se introduce el dinero ilegal al sistema financiero en diferentes modalidades, predominando los depósitos en montos pequeños (generalmente menores al los que requieren cierto registro de parte de las instituciones bancarias) en diferentes operaciones y/o en diferentesbancos.

Etapas del lavado de activos
 Diversificación o estratificación: El objetivo de esta etapa es alejar y/o desligar el dinero de su origen ilícito o ilegal. Se realizan diversas transferencias en el sistema para dificultar y/o evitar el rastreo. La modalidad más común es la de las transferencias electrónicas.

Etapas del lavado de activos
 Integración: El objetivo final del lavado dedinero es integrarlo a la economía legal a través de numerosas transacciones. Algunos de los métodos más utilizados son la compra de vehículos, joyas e inmuebles.

Técnicas más utilizadas para el lavado de activos en el Perú
 Trabajo de “Pitufo”, a través de depósitos menores a US $ 10,000.  Transferencias electrónicas  Empresas de fachada  Empresas que sólo existen en papel  Ventasfraudulentas de inmuebles.  Operaciones rutinarias en casas de cambio  Burriers de dinero

Magnitud de lavado de activos en el Perú
 De acuerdo a estimados del BID (2005), para América Latina el lavado de activos representaría entre el 2,5 y 6,3 por ciento del PBI.  Si aplicamos al Perú el límite inferior, un estimado grueso del monto de lavado de activos sería de US $ 3,250 millones al año.Aplicando el promedio entre los límites inferior y superior el monto se elevaría a US $ 5,720 millones.

Principales determinantes del lavado de activos
Informe del BID del año 2005 identifica como principales determinantes: La solidez del sistema bancario El nivel del desarrollo del sistema financiero El tamaño de la economía informal La calidad de las instituciones gubernamentales Lagobernabilidad corporativa

Consecuencias económicas del lavado de activos
 Asignación ineficiente de recursos  Fuerte volatilidad en el tipo de cambio y en la tasa de interés  Inestabilidad y pérdida de credibilidad del sistema financiero  Aumento en los precios, principalmente de los inmuebles.

Consecuencias sociales del lavado de activos
 Financiamiento del terrorismo Corrupción  Menor credibilidad en el sistema

Informalidad y lavado de activos
 La informalidad dificulta la labor de las instituciones que luchan contra el lavado de activos  La informalidad es elevada en hostales, casas de cambio, casinos y tragamonedas, sectores propensos al lavado de activos.  Según SUNAT, el 65% de casas de cambio no entrega comprobantes de pago, y el 55% de casinos operainformalmente.

Marco Institucional

Instituciones que integran el sistema antilavado de activos

Bancos Tragamo nedas

Casinos
Casinos

Agentes de Notarios Bolsa Anticu Notarios

UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA
Elaboración de informes

MINISTERIO PÚBLICO

PODER JUDICIAL

CoopeTransarativas

De dinero

Agentes de Aduanas Agentes Aduanas

SUJETOS OBLIGADOS
Reporte de...