Lavado de dinero

Iniciativa sobre el combate al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo Impacto en personas físicas y morales en México
Asesoría Financiera

Ante la inminente aprobación de la “Estrategia nacional para la prevención y el combate al lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo”, un mayor número de sectores y actividades económicas en México requerirán entender cómo prevenir lasactividades con recursos de origen ilícito e implementar medidas y herramientas para cumplir con los requisitos que presenta este proyecto de ley. Esta iniciativa de ley promovida por el Ejecutivo busca que todos los sectores económicos del país colaboren en la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, y de esta manera contribuyan en el combate al crimen organizado, lo queconlleva a que ahora más sectores y actividades serán objeto de revisión y escrutinio por parte de las autoridades. Adicionalmente a las entidades financieras, el proyecto de ley propone supervisar a las personas físicas y morales que realizan concursos, sorteos y juegos; a los emisores de tarjetas de servicio o crédito; a las casas de empeño; a los agentes o promotores inmobiliarios; a losjoyeros; a los vendedores y arrendadores de vehículos; a los servicios de blindaje de autos e inmuebles; a los comerciantes de arte; al traslado y custodia de valores; a los profesionistas independientes, y a los fedatarios públicos. Con esta legislación se busca que México tenga normas jurídicas acordes a las que existen a nivel internacional para combatir este flagelo, pero para ello la autoridadrequiere del compromiso de todos, incluyendo el sector empresarial. ¿Cuáles serán los desafíos para las personas físicas y morales? Sin duda el sector financiero, los bancos y otros agentes relacionados son los mejor preparados para cumplir con los requisitos de la iniciativa, ya que desde hace

tiempo cuentan con mecanismos regulatorios y sus profesionales poseen la capacitación necesaria. El retoserá para los sectores poco o nada regulados que ha identificado el gobierno, los cuales necesitarán recibir la instrucción necesaria para adoptar medidas de prevención, control y cumplimiento de la ley.

Un mayor número de sectores y actividades económicas en México requerirán entender cómo prevenir las actividades con recursos de origen ilícito
De igual manera la cultura de la prevención paracombatir al lavado de dinero tendrá que ser aplicada por todos los sectores comerciales, que usualmente no mantienen prácticas o procesos de identificación de sus clientes, ni revisan el origen de sus recursos. Entre las medidas que se deberán tomar para prevenir y detectar los ilícitos, se encuentran: •Desarrollar políticas, criterios y procedimientos para identificación del cliente, y para eldebido conocimiento de su perfil transaccional •Determinar medidas para la detección de operaciones inusuales •Generar programas de capacitación para el personal y difusión de la información

2

Al mismo tiempo los sectores se verán obligados a conservar y actualizar expedientes sobre las transacciones con sus clientes, evaluar constantemente el grado de riesgo, y elaborar reportes cuandodetecten operaciones de carácter inusual por parte de los mismos. Es importante mencionar que las operaciones en efectivo por la adquisición de algún bien o servicio van a poder seguir llevándose a cabo, pero existirá la obligación de reportar a la autoridad aquellas que sean mayores a una determinada cantidad (de acuerdo a la iniciativa de ley, el tope será de cien mil pesos mexicanos). Para ello serequerirán mecanismos que permitan conocer e identificar a los clientes; sin duda un reto significativo para las empresas de cualquier industria. Por lo anterior, es evidente que las medidas dictaminadas para prevenir el lavado de dinero significarán una fuerte inversión para el sector comercial. Sin embargo sus participantes deben tomar conciencia de que no existe otro camino a seguir, pues de...