Letra

PROCEDIMIENTO PARA LA LIQUIDACION DE INTERESES DE DESCUENTO DE LETRAS
En este documento establecemos el procedimiento de liquidación de intereses de Letras
Descontadas.

Le brindamos información sobre fórmulas, procedimientos de cálculo, ejemplos, etc., que le permite verificar los montos de intereses comisiones y gastos cobrados por el BBVA Banco Continental para las obligaciones deLetras Descontadas contraídas con nuestra entidad.
Este documento es aplicable a clientes del BBVA Banco Continental (persona jurídica) que
soliciten Descuento de Letras.

1. CALCULO DE INTERESES DESCONTADOS DE LETRAS
Este monto se calcula entre las fechas de ingreso y vencimiento de una letra, es cobrado al Girador.

a. Desembolso del Importe de la planilla:
Se realiza el abono delimporte total de la planilla que entregue el Cliente, no se realizan
cargos en este momento.
b. Cálculo de Interés Descontado (ingreso de letras):

Interés descontado en un periodo “t”

Donde:
I( )t = Importe de interés descontado por el periodo “t”
i( )t = Tasa Efectiva del periodo “t”
M( )t = Importe de la Letra
t =Días

Además:
Factor de interés para el periodo “t”

Donde:
i( )t = Fórmula para el cálculo del factor de interés corrido para el periodo “ t “
i( ) a = Tasa efectiva anual

c. Comisiones (Com)
• Comisión por generación y/o envío de comunicaciones y notas de cargo y abono (*)
• Comisión por Administración de Cartera (*)
• Comisión deTransferencia de Fondos (*)
(*) Montos fijos que se aplica según tarifario publicado por el Banco.

EJEMPLO PARA INGRESO DE LETRAS DE UNA PLANILLA:

Como primer paso debemos hallar el importe del documento con los días de adelanto
descontados, utilizando la siguiente fórmula:

Interés i( )t :

Luego de esto calculamos la comisión de transferencia de fondos (de aplicarse, para mayordetalle consultar el tarifario), la cual se calcula en base al monto de la letra:

C.Transferencia Letra #1 : 2,000.00 × 0.50 /100 = 10.00

Finalmente para determinar el monto de la cuota total a cargar, se debe sumar al interés
hallado las respectivas comisiones, de la siguiente manera:
Cargo Total Letra #1 ( )t : 20.13 +10.00 + 3.50 = 33.63


2. CALCULO DELIMPORTE DE CANCELACION UNA LETRA ANTES DEL VENCIMIENTO.
a. IMPORTE DE CANCELACION
Se calcula en base al importe nominal de las letras mas las comisiones respectivas.
Importe de Cancelación: IC = M (t)
Donde:
IC = Importe de Cancelación
M(t) = Monto de la Letra


EJEMPLO DE PAGO DE LETRA: ANTES DEL VENCIMIENTO

Monto de la letra:2,000.00 Nuevos Soles
Fecha de Vencimiento : 21/10/2009
Fecha de Pago : 20/10/2009
Importe Cancelacion | Monto de la Letra |
2,000.00 | 2,000.00 |

3. CALCULO DEL IMPORTE CANCELACION DE UNA LETRA DESPUES DEL
VENCIMIENTO.
a. Cálculo de Interés Moratorio
Es el interés que se aplica en los casos de incumplimiento del pago en la fecha de
vencimiento de la letra.
Interés Moratorio:IM = ( ) i( ) ( ) t × M t
Donde: IM = Interés Moratorio
Nota: El interés moratorio se aplica sobre el monto de la letra vencida.

b. Cálculo de Interés Vencido
Es el interés que se aplica en los casos de incumplimiento del pago en la fecha de
vencimiento de la letra.
Interés Vencido:
IV = ( ) i( ) ( ) t × M t
Donde: IV = InterésVencido
Nota: El interés Vencido se aplica sobre el monto de la letra vencida.

c. Comisión por Protesto.
Se aplicará a la letra no cancelada oportunamente, después del 8vo día de vencida la
letra. El importe de esta comisión es un importe variable que depende del monto de la
letra (para mayores detalles consultar el tarifario del Banco).

d. Gastos Notariales.
Se aplicará...