Ley de las tarjetas de credito

LEY DE TARJETAS DE CRÉDITO
1. Vigencia
El decreto 33-2013 del 7 de marzo de 2013, publicado en el diario oficial La Gaceta el 5 de abril de 2013 reformó varios artículos del decreto 106-2006 que contiene la ley de tarjetas de crédito, convirtiéndola prácticamente en una nueva ley sobre tarjetas de crédito y se encuentra vigente desde el 5 de abril de 2013.
2. Novedades y modificaciones de lanueva ley
Este Decreto, introduce en el medio, conceptos novedosos y modifica otros que ya se establecían en la Ley original con el fin de adecuarlos a las necesidades que han surgido en los últimos años. Por ejemplo, entre las novedades se encuentra la definición del término “Acoso u hostigamiento en la cobranza” a la conducta por parte de un emisor o agencia de cobranza contratada por éste, queno respete los criterios establecidos en la ley de tarjetas de crédito y la normativa de transparencia emitida por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) para estos efectos, pudiendo ocasionar eventuales problemas a la salud del Tarjeta-Habiente. A partir de la fecha de entrada en vigencia de estas reformas, se considerará como emisor únicamente a la Institución autorizada para celebrarun contrato con las personas (natural o jurídica) en virtud del cual le hace entrega de una o varias tarjetas de crédito para ser usadas conforme a lo pactado en dicho contrato, a diferencia de lo que señalaba el Decreto 106-2006 que el Emisor podía o no pertenecer al sistema financiero. Además, se autoriza a las Cooperativas de Ahorro y Crédito y a las Financieras para que puedan emitir Tarjetasde Crédito de acuerdo a los Términos de la Ley, lo cual hasta esta reforma no era posible. A partir de esta reforma, quedan sujetas a las disposiciones de la Ley de Tarjetas de Crédito no solo éstas, sino también toda aquella emisión u operación de cualquier otra facilidad crediticia similar, cualquiera que sea su forma jurídica, documentación o registro contable que adopte, que implique que elEmisor del medio de pago asume la responsabilidad de efectuar pagos en dinero a los establecimientos afiliados. Cualquier controversia respeto a la calificación o definición de operaciones de Tarjetas de Crédito, Tarjetas de Débito o de Financiamiento, debe ser resuelta por la CNBS.
2. Cláusulas nulas
Se establecen las cláusulas que serán nulas (sin valor) en caso de ser incluidas en loscontratos y se mantienen la mayoría de las cláusulas que se establecieron en el Decreto 106-2006. Sin embargo, se añaden tres nuevas cláusulas consideradas nulas, que son las siguientes:
a. Las que faculten al Emisor para modificar las condiciones de los contratos, estableciendo cargos, comisiones o primas adicionales no pactadas con el TH, excepto las que se acepten por éste expresamente, es decir porescrito.
b. Las que establecen cargos o penalidades por cancelación de contrato, administración de créditos, sobregiros, emisión, impresión, envío de información, rehabilitación de líneas de crédito o activación de cuentas, gestión de cobranza, renovación o vencimiento del plástico; activación de la cuenta, sustracción, caducidad o terminación del contrato.
c. Las que se establezcan para lacontratación, voluntaria u obligatoria, de coberturas de seguros por Fraude.
2. Acerca de los contratos de tarjetas de crédito
El Emisor debe entregar al Tarjeta Habiente y a sus garantes, copias íntegras de los contratos en el momento de su firma. Con respecto a la contratación de servicios específicos, y estos consten en documentos separados del contrato original, el emisor debe remitirinmediatamente al Tarjeta Habiente, copia de los documentos que contengan los términos y condiciones del contrato respectivo. El silencio del Tarjeta Habiente no puede interpretarse nunca como aceptación. El emisor solo puede requerir al Tarjeta Habiente para la contratación de un seguro por Hurto, Robo y extravío, previa aceptación expresa del mismo, cuando la misma responda por usos no autorizados de al...