ley no 183-02

Ley No. 183-02 que aprueba la Ley Monetaria y Financiera

La Ley Monetaria y Financiera contiene un conjunto de regulaciones que atañen al sistema monetario, con el objetivo de mantener la estabilidad de precios, y un conjunto de disposiciones que regulan el sistema financiero, cuyos objetivos incluyen velar por el cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestión aplicables alas Entidades de Intermediación Financiera y procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.
La regulación de los sistemas monetario y financiero está compuesta por las disposiciones de la Constitución y por la Ley Monetaria y Financiera. Adicionalmente, pero de manera subordinada, forman parte del marco legal los reglamentos,instructivos y demás regulaciones que dicten los órganos de la Administración Monetaria y Financiera. De modo complementario, se aplicarán las disposiciones del Derecho Administrativo y del Derecho Común.
En esta Ley se hace necesario definir algunos conceptos como son:
Administración Monetaria y Financiera: conjunto de entidades que se encargan, con carácter de exclusividad, de fijar la política,reglamentación, ejecución, supervisión y aplicación de sanciones, de acuerdo a lo establecido en la Ley Monetaria y Financiera y en los Reglamentos.
Bancos Múltiples: entidades de Intermediación Financiera que pueden captar depósitos del público de inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro del catálogo general de actividadesdispuesto en la Ley Monetaria y Financiera.
Circulares: actos internos del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos.
Cuentas Abandonadas: son las cuentas corrientes, de ahorro, a plazo, especiales o de cualquier otra naturaleza, en Entidades de Intermediación Financiera, respecto de las cuales su titular no hubiere realizado acto alguno de administración o disposición en forma tal querevele notoriamente inactividad de la cuenta durante 10 años.
Divisas: los billetes y monedas de países extranjeros, cualquiera que sea su denominación o característica, independientemente de los medios de pago utilizados para efectuar su compra y venta.
Encaje Legal: obligación de mantener en el Banco Central o donde determine la Junta Monetaria un porcentaje de la totalidad de los fondoscaptados del público en cualquier modalidad o instrumento, sean éstos en moneda nacional o extranjera.
Entidades de Crédito: entidades de Intermediación Financiera cuyas captaciones se realizan mediante depósitos de ahorro y a plazo, y que nunca podrán ser a la vista o en cuenta corriente.
Entidades de Apoyo: son aquellas que se de- dican exclusivamente a realizar actividades de cobro, descuento defacturas, arrendamiento financiero, administradoras de cajeros auto- máticos, afiliación y procesamiento de tarjeta de crédito, agentes de cambio, procesamiento electrónico de datos, centros de información crediticia y demás servicios análogos. Entidades de Servicios Conexos: son las ad- ministradoras de fondos mutuos y los pues- tos de bolsas. Estas entidades no podrán financiarse mediante lacaptación de depósitos del público.
Entidades Públicas de Intermediación Financiera: entidades que realizan Intermediación Financiera y cuyo accionista mayoritario es el Estado.
Grupo de Riesgos: se entiende por grupo de riesgo a dos o más personas individuales o jurídicas ligadas por relaciones de propiedad, administración, parentesco o control. La Junta Monetaria determinará los casos deexistencia de grupos de riesgo. Instructivos: disposiciones reglamentarias del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos.
Intermediación Cambiaria: compra y venta de divisas de manera habitual. Intermediación Financiera: captación habitual de fondos del público con el objeto de cederlos a terceros, cualquiera que sea el tipo o la denominación del instrumento de captación o cesión utilizado....