Liquidadores de seguros

Contreras & Cía.
Abogados
Málaga 50 Of. 32, Las Condes Santiago-Chile Fono: 56-2-207 93036 E-Mail administracion@tcontreraslex.cl

Informe en Derecho.
Los liquidadores de siniestros o liquidadores de
seguros en Chile.
Se ha solicitado al suscrito, un informe en derecho que trate de los
principales aspectos jurídicos relacionados con los liquidadores de siniestros o
liquidadores oficialesde seguros, a la luz del ordenamiento jurídico chileno y en
particular sobre la naturaleza y características de su función y de la del informe
de liquidación; sobre la independencia del liquidador respecto de las partes en
el contrato, y , por último, sobre si son o no vinculantes las conclusiones del
informe de liquidación y su valor en juicio.
Estudiados los textos legales, analizadas susdisposiciones y teniendo en
cuenta las opiniones de la doctrina y la jurisprudencia, el informe en derecho
solicitado es el que exponemos a continuación.
1.- Normativa general
La ocurrencia de un suceso constitutivo de un siniestro que esté o pueda
estar amparado por una póliza de seguros, exige obtener la versión de los hechos
que debe proporcionar el asegurado, allegar los antecedentesrelativos a la forma
en que dichos hechos ocurrieron y sus consecuencias, profundizar la
investigación de las causas, si las circunstancias lo ameritan, y paralelamente
evaluar los daños causados y confrontar la totalidad de los antecedentes
recopilados con la cobertura de la póliza para determinar si el siniestro es o no
indemnizable y el monto de la indemnización en su caso, tomando enconsideración el valor de la cosa asegurada, el monto del seguro contratado y las
franquicias o deducibles que procedan.
Como resultado de la realización de esas labores, se arriba a una
conclusión respecto de sí el siniestro es indemnizable o no y, en su caso, sobre
el monto a que debe ascender la indemnización y la forma en como proceda a
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hacerla efectiva, sea pagando el monto de los daños en dinero, reparando,
reconstruyendo o reemplazando los bienes dañados.
En el ámbito internacional al conjunto de estas labores se les denomina el
ajuste del siniestro y las personas naturales o jurídicas que las llevan a cabo
reciben el nombre de ajustadoresde siniestros. En Chile el proceso y su
conclusión se denomina “liquidación” del siniestro y “liquidadores” de siniestros
o de seguros a las personas que lo realizan.
La liquidación de los siniestros y los liquidadores se encuentra regulada en
nuestro país, en los artículos 61 a 64 del Título III, “De los Auxiliares del
Comercio de Seguros” del D.F.L. N° 251, de 1931, que regula el comercio deseguros en Chile y en el Decreto Supremo N° 863, de fecha 3 de Octubre de
1989, publicado en el Diario Oficial con fecha 5 de Abril de 1990, que contiene
el Reglamento de los Auxiliares del Comercio de Seguros.
2.- Liquidación de un siniestro. Concepto legal.
La liquidación de un siniestro tiene por fin básicamente determinar la
ocurrencia de un siniestro, si el riesgo está bajo coberturade una compañía
determinada, y el monto de la indemnización a pagar, todo ello conforme al
procedimiento establecido en el Reglamento de los auxiliares del comercio de
seguros (Art. 61 inc. 2º del DFL 251).
3.- Los liquidadores de siniestros
El inciso primero del Art. 61 del DFL 251 establece que las Compañías
de Seguros pueden practicar la liquidación de los siniestros directamente, estoes, por si mismas, o encargárselo a terceros, los liquidadores de seguros
independientes, quienes, conforme al artículo 12 del Reglamento de los
Auxiliares del Comercio de Seguros, son personas naturales o jurídicas que,
registradas como tales en la Superintendencia, pueden ser contratadas por una
compañía de seguros para investigar la ocurrencia de los siniestros y sus
circunstancias,...