Los Bancos Comerciales

Los bancos comerciales: ahorro, crédito y crecimiento
LOS BANCOS COMERCIALES: su función principal es la de intermediar entre los depósitos y préstamos de la economía.
Intermediar entre depósitos y préstamos es cuando los bancos captan dinero del público (depósitos) y luego se lo prestan a otros actores de la economía (créditos). Los bancos comerciales reciben ese dinero como “depósito” y, acambio, le pagan a quien realizó el depósito un interés. El interés es un porcentaje del dinero depositado. A ese porcentaje se lo denomina “tasa de interés”.
Los bancos pagan un interés por recibir los depósitos ya que a través del interés estimulan a familias y empresas a colocar su dinero en el banco. Solemos decir que los depósitos que hacemos en los bancos se los prestan a otras personas, yaque los bancos utilizan el dinero que depositamos para los llamados “prestamos” a personas, familias, empresa, etc.
•Margen por intermediación: el banco cobra una tasa de interés por los préstamos que otorga, que generalmente es mayor a la tasa que paga por los depósitos que recibe.
TASA DE INTERÉS: el porcentaje que hay que pagar por los préstamos solicitados al banco o el porcentaje que secobrará por los ahorros depositados. El “interés” representa la cantidad de dinero que recibe el público por sus depósitos o la cantidad de dinero que hay que pagar al banco por los préstamos.
Para determinar la tasa de interés que los bancos van a cobrar por los préstamos y la tasa que van a pagar por los depósitos, los bancos comerciales consideran muchas variables, como el riesgo de que el deudorno pueda devolver el dinero, los costos fijos que tiene el banco, las variaciones en los precios o la situación económica del país. Las tasas de interés pueden ser pasivas o activas.
•TASAS PASIVAS: Las tasas pasivas son las que los bancos pagan al público por sus depósitos.
•TASAS ACTIVAS: Las tasas de interés activas son las que cobran los bancos al público por los préstamos que otorgan.



LAACTIVIDAD BANCARIA
Tradicionalmente, la principal actividad bancaria fue la de recibir depósitos del público y otorgar préstamos.
Pero, en las últimas décadas, los bancos comerciales han incorporado una amplia variedad de servicios que ofrecen a sus clientes, como la venta de seguros, compraventa de divisas, cobro de servicios, emisión de tarjetas de crédito o el pago de sueldos de las empresas através de la apertura de cuentas-sueldo a sus empleados.
LOS DEPÓSITOS: son colocaciones de dinero que realizan las familias, las empresas o el gobierno en los bancos, a cambio de una rentabilidad o ganancia. Estos pueden ser clasificados en depósitos a la vita o depósitos a plazo.
LOS DEPÓSITOS A LA VISTA: son depósitos transaccionales, porque se utilizan básicamente para realizar transaccioneseconómicas, como son las compras y ventas de bienes y servicios. Quien realiza un depósito en una caja de ahorros o una cuenta corriente generalmente necesita ese dinero disponible para sus transacciones habituales.
DEPÓSITOS EN CUENTA CORRIENTE: se pueden movilizar muy fácilmente y son usados principalmente por las empresas. Para hacer un depósito de estas características, previamente hay que abriruna cuenta, y el banco suele entregar una chequera con la que se puede pagar la compra de bienes y servicios.
DEPÍSTO EN CAJA DE AHORROS: Los depósitos en caja de ahorros también son depósitos a la vista porque el público puede retirarlos en el momento que desee y por eso sus tasas de interés suelen ser muy bajas. Estos depósitos los usan fundamentalmente las familias y, a diferencia de lascuentas corrientes, no permiten sobregiros. Es decir, se puede utilizar sólo el dinero disponible en la caja de ahorros.
LOS DEPÓSITOS A PLAZO: el depositante deja inmovilizado el dinero en el banco por un tiempo inicialmente pautado. A diferencia de los depósitos transaccionales, para realizar un depósito a plazo no se requiere abrir una cuenta. Los depósitos a plazo se pueden realizar a 30, 60,...