Los Cielos

UNIDAD 2 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
CONTEXTO:

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La principal finalidad de las entidades de crédito (Bancos y Cajas de Ahorro) consiste en tomar dinero de sus clientes (operaciones de pasivo) y en prestar dichos fondos a los mismos u otros clientes (operaciones de activo). Tanto las operaciones de pasivo como las de activo pueden adoptar distintas formas dando lugar así a distintosproductos financieros (préstamos, créditos, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, etc.). Además de productos, las entidades de crédito también ofrecen servicios, como banca electrónica, tarjetas de crédito, domiciliaciones, etc. Para estudiar los productos y servicios financieros, vamos a adentrarnos en el funcionamiento de una entidad bancaria, el Banco del Sur. El Banco del Sur para sercompetitivo y lograr sus objetivos debe vender el máximo de productos y servicios, y tener el mayor número de clientes posibles. Sin embargo deberá hacerlo minimizando el riesgo que asume y maximizando la rentabilidad que le ofrece cada operación. De manera que no autorizará operaciones demasiado arriesgadas, ni tampoco aquellas con baja rentabilidad si no le suponen alguna otra ventaja. Hay que tener encuenta que riesgo y rentabilidad son variables que funcionan en el mismo sentido, a medida que aumenta el riesgo de una operación aumenta también la rentabilidad que genera, por eso hay que intentar buscar un equilibrio. Vamos a distinguir lo que entendemos por operación y producto: • Un producto es cada una de las formas que puede adoptar una captación de recursos o inversión, que tiene unascaracterísticas similares en todas las entidades. Son productos los préstamos, cuentas corrientes, créditos, etc. Una operación es el/los producto/s en concreto que se ofrecen a un cliente determinado con unas condiciones particulares adaptadas a sus necesidades. Una entidad tendrá tantas operaciones de préstamos como pólizas de préstamo tenga firmadas.

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OBJETIVOS:

Paradesarrollar correctamente las actividades que desempeña una entidad financiera en su quehacer diario, será necesario alcanzar los siguientes objetivos: 1. Conocer y diferenciar los distintos productos y servicios que ofrece una entidad de crédito. • Productos de pasivo. • Productos de activo. • Servicios financieros. • Valores mobiliarios. • Fondos de inversión. 2. Analizar los elementos de riesgo yrentabilidad de las distintas operaciones. 3. Seguir los trámites necesarios para formalizar las operaciones. 4. Identificar los objetivos de las entidades financieras para poder cumplirlos. 5. Conocer la repercusión de las distintas operaciones en los objetivos de la entidad.

1. SITUACIÓN:
Óscar Ramírez es un titulado superior en Administración y Finanzas que va comenzar a trabajar en el Banco delSur. Como no tiene experiencia va a estar un mes en un periodo de prueba. Sus funciones serán colaborar en el logro de los objetivos de su oficina, bajo la supervisión y con la ayuda de dos compañeros: Carlos Reyes, gestor de particulares y Elena Fuentes, gestora de empresas. Oscar debe conocer primero los distintos productos y servicios que puede ofrecer a sus clientes, y cómo los mismos incidiráno no en la consecución de cada objetivo.

Todas las operaciones las planteará evaluando el riesgo que cada una entraña y la rentabilidad que ofrecen. Sabe que no le serán autorizadas aquellas operaciones demasiadas arriesgadas, ni le interesarán aquellas con una rentabilidad muy baja si no le ayudan de alguna manera en el logro de los objetivos.

Los objetivos que tiene Óscar y por tanto elBanco del Sur como meta en este trimestre son:

OBJETIVOS
1. Captación de recursos a la vista: 200.000 u.m. Son recursos con disponibilidad total 2. Captación de recursos a plazo: 150.000 u.m. Son recursos sin disponibilidad hasta transcurrido un determinado periodo de tiempo. 3. Inversión: 300.000 u.m. 4. Margen Financiero: 50.000 u.m. Margen financiero es el beneficio que deja una operación...