M2 L12 Garantias del Credito

Módulo 2
Operaciones y
Contratos
Bancarios

Garantías del crédito
12.1 y 12.2- Prenda comercial
Es un contrato real, accesorio y de garantía, por el cual el deudor o un
tercero otorgan derecho real sobre una cosa mueble, en garantía de una
obligación mercantil.
Es comercial, diferenciándola de la civil, cuando accede a una operación
comercial (Art. 580 Cod. Comercio) y se distingue, a su vez, dela prenda
con registro, fundamentalmente, porque existe desplazamiento de la cosa,
ya que de esta manera se publicita la garantía.
En la prenda comercial común, el deudor le entrega en garantía al acreedor
el bien que se prenda y éste, una vez satisfecha su obligación, debe
restituírselo.
A la inversa, cuando es con registro, la publicidad se la obtiene
inscribiéndola en registros especialmentecreados al efecto, que son los
Registros de Créditos Prendarios.
De más está decir que esta modalidad, aún vigente, ha perdido uso puesto
que el desplazamiento desmotiva y en muchos casos anula la función
misma de esta herramienta de garantía. En efecto, si una persona recurre
al crédito para obtener un bien pero a la vez no puede utilizarlo porque
queda en garantía pierde sentido el crédito y conello también la prenda.

Lineamientos
Básicamente este contrato no requiere mayores formalidades entre partes
aunque para terceros requiere que sea celebrado por escrito y con firma
certificada (Art. 581 Cod. de Comercio).
La capacidad para celebrar este contrato es la necesaria para disponer los
bienes y es natural que así fuere, puesto que es un acto de disposición en
stricto sensu.

1Cualquier cosa mueble puede ser objeto de este contrato, inclusive títulos
al portador, en tal supuesto el acreedor debe ejercer los derechos que
constan en los títulos.
Todo tipo de obligaciones puede ser objeto de esta garantía: presentes,
futuras, ciertas o inciertas, a plazo o condicionales.
A la vez, alcanza no sólo a la obligación principal sino también a los
intereses, costas y gastos deconservación.

Efectos
En relación a los efectos, podemos decir que entre partes genera la
posibilidad de que el acreedor se cobre su crédito con el producido del
bien.
Para con terceros genera un privilegio, esto es, la posibilidad de cobrarse
con preferencia a los demás acreedores sobre el producido de dicho bien.
De igual forma tiene la posibilidad de retener la cosa y en caso de pérdida
perseguirla dequien la tuviere.

Características
Es un contrato real puesto que se confecciona con la entrega de la cosa, en
correspondencia con ello también unilateral, puesto que la única
obligación que existe es la de devolver el bien por parte del acreedor. A su
vez también es indivisible y no formal.

Derechos y obligaciones del acreedor


Tiene derecho a percibir los frutos y los intereses de la cosaprendada.



No puede usar de la cosa salvo autorización.



Tiene derecho a que se le rembolsen los gastos necesarios y útiles.



En caso de pérdida de la cosa puede exigir su reemplazo.



Vencida la obligación tiene la posibilidad de rematar la cosa y
cobrarse de su producido.



Puede realizar la ejecución judicial o extrajudicial (ver Art. 585 Cod.
Comercio).

2



Cuando se tratare detítulos de oferta pública debe venderlos a
través de corredores.

12.3- Prenda con Registro
Esta modalidad de garantía posee antecedentes muy ricos a nivel mundial y
en nuestro país tiene como antecedente la prenda agravia y el warrants,
que también son dos herramientas de garantía; si bien ahora antiguas, en
el momento de su creación fueron innovadoras y aportaron la solución
necesaria a losproblemas del desplazamiento de los bienes.
En el año 1947 el Decreto-Ley 15348/36, ratificado luego por la ley 12.962
le dieron el marco normativo a la prenda con registro.
Conceptualmente podemos decir que es el derecho real de garantía
constituido, en favor de un acreedor, mediante la inscripción registral para
garantizar cualquier clase de obligaciones, recayendo sobre cosas muebles
del deudor o...