M2 L6 Introduccion

Módulo2
Operaciones y
Contratos
Bancarios

Introducción:
6.1 - Introducción:
Los bancos desarrollan una actividad que se concreta en una serie orgánica
de operaciones. De esta manera, cuando una persona entra en contacto
con alguna entidad se hace referencia a que opera con tal banco.
Ahora bien, esta operatoria no es otra cosa más que una relación jurídica y,
por tanto, un contrato. Loscriterios de clasificación de las operaciones
pueden ser variados pero la más extendida y clásica es aquella que
segmenta en función a la significación económica que posee en el balance
del banco.
De este modo, las operaciones donde el banco figura como acreedor y que
se asientan en el haber son “activas”, como contrapartida cuando la
entidad financiera toma fondos de terceros, y por ende es deudor,dichas
operaciones son “pasivas”.
Aquellas operaciones que no reúnen ninguna de dichas condiciones son
“neutras” y comprende en general las operaciones de servicio.
Las operaciones activas más comunes son el préstamo o mutuo bancario, la
apertura de crédito, el descuento de documentos, etc.
Las pasivas son los depósitos a la vista, depósitos a plazo, emisión de
obligaciones, créditos recibidos deotras entidades, etc.
Son neutras, entre otras, los mandatos de cobro, mandatos de pago,
transferencias, etc.

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6.2/3/4 - Contratos
Bancarios:Concepto, objeto,
características y naturaleza jurídica:
Es todo acuerdo de voluntades que tenga por objeto constituir, regular o
extinguir una operación concertada por un banco.
Vale decir que el contrato es la vestidura jurídica de la operación, y lo que
leda el carácter bancario en la intervención de una entidad de esta
naturaleza.
En general, el crédito es la materia típica y genuina de la contratación
bancaria. En efecto toman a crédito aquello que ellos mismos reciben a
crédito.
Cuando se habla de crédito se lo hace en un sentido específico, esto es, en
la voluntad de devenir en acreedor de una obligación aplazada.
A su vez, utilizan comoinstrumento o herramientas para ello el dinero,
títulos de crédito, títulos valores o divisas.
Cuadra señalar que las relaciones jurídicas que emergen de las operaciones
bancarias se enmarcan dentro del derecho privado.
De esto se sigue que los contratos bancarios, si bien poseen sus
particularismos, empero no son una categoría jurídica distinta. Muchos son
una combinación de otros contratos clásicos yotros poseen su propia
naturaleza.
Son características corrientes en la contratación bancaria la adhesión, la
onerosidad y la formalidad.

6.5 - El consumidor bancario y su
protección:
El consumidor bancario, por lo general, se encuentra en una situación de
inferioridad frente a le entidad financiera.
Como sucede en las relaciones de consumo, la predisposición, la
estandarización y lascondiciones generales se presentan justificadas en la
necesidad de atender a la masividad y dinámica del negocio.

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A su vez, la fuerte idea de protección de los bancos por la necesidad de
acotar el riesgo y la necesidad de recolectar el ahorro, conduce en los
hechos que la poca regulación que existe en materia bancaria posea un
contenido más beneficioso para los entidades que desarrollan la actividad.Esta situación, como contrapartida, llevó también a la necesidad de
protección y tutela del consumidor o usuario bancario.
Durante mucho tiempo se discutió la aplicabilidad de la ley de defensa del
consumidor (24.240) a la contratación bancaria, aspecto que hoy se
encuentra superado por la apertura que le ha otorgado la jurisprudencia.
Esto ha sido de mucha utilidad y ha llevado a que los bancosadecuen su
operatoria a las condiciones que dicho régimen. Con lo cual el contenido y
modo de ejecutar las prestaciones se hallan sometidos a dicho régimen.
A su vez, desde lo instrumental los consumidores pueden someter los
contratos a control por ante la autoridad de aplicación de la ley.
Sin perjuicio de ello, es del caso destacar, que no se trata de un régimen
específico de la contratación...