M2 L7 Contratos Bancarios

Módulo2
Operaciones y
Contratos
Bancarios

Contratos Bancarios
7.1 – Contrato de Depósito
Introducción:
Las operaciones de depósito no pueden disociarse de la actividad bancaria,
por tratarse de una práctica que la ha precedido y luego caracterizó el
desenvolvimiento y evolución de la banca.
El depósito de valores reconoce sus antecedentes en la práctica de confiar
su custodia a los templosbabilónicos, griegos y romanos.
La guarda, factor motivante de los antecedentes reseñados, reconoce
luego una evolución alentada por la compensación otorgada a cambio de la
facultad de uso acordada al depositario. Posteriormente se hizo de esto el
ejercicio habitual. Con el tiempo esta práctica se homogeniza y las
operaciones se empiezan a anotar en libros.
En el siglo XV se corporativiza la actividady se fundan las primeras
instituciones de crédito, ya de mayor solvencia, que disipa la desconfianza
en la actividad precaria.
Con el advenimiento de la modernidad el Estado empieza a intervenir y fija
reglas estrictas para la actividad.
El siglo XX marca el gran desarrollo de los depósitos bancarios de dinero,
fundamentalmente por la expansión industrial y la posibilidad de
simplificar pagos apartir de los depósitos. Fue así que el depósito queda
incorporado al elenco de operaciones bancarias, transformándose en la
más importante de ellas ya que sin ésta no se concibe la posibilidad de que
los bancos operen.
Los depósitos no sólo dan vida a la actividad bancaria, sino que también
constituyen el eje alrededor del cual se desenvuelven buena parte de los
servicios que presta como lo sonpagos de servicios, transferencias
electrónicas, cajeros automáticos, etc.
Pretendiendo conceptualizar el depósito bancario se ha dicho que es un
contrato por el cual el cliente transfiere dinero al banco y este se obliga a

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devolverlo en el tiempo convenido o cuando el depositante lo requiera
dependiendo de la modalidad.
En este sentido hay que distinguir lo que son los depósitos a la vista deaquellos que son a plazo. En el primero de los casos, que están
representados básicamente por la caja de ahorro y la cuenta corriente, el
depositante conserva la disponibilidad total de los recursos, pudiendo
requerir su reembolso en cualquier momento. A la inversa, los depósitos a
plazo se caracterizan por que el cliente renuncia a la disponibilidad
inmediata y lo compromete a un tiempodeterminado.

7.2 - Depósito en caja de ahorro:
Tal como ya lo hemos reseñado esta es una modalidad de depósito a la
vista donde el factor guarda y los servicios de caja son los determinantes
para su realización.
Son características de esta modalidad contractual:
Es real, por cuanto se perfecciona a partir de la entrega de la cosa, vale
decir de la imposición que realiza el ahorrista.
Es de tractosucesivo, puesto que es una modalidad contractual que tiende
a sostenerse en el tiempo a través de su operatoria que es continua.
La mayoría de la doctrina sostiene que es unilateral asimilándolo al
depósito irregular común. Pero en realidad este es un contrato con su
propia naturaleza y particularidades y que no puede, sin más, subsumírselo
a las características de dicha modalidad contractual puesto quelo único
que tienen en común es el nombre y prueba de lo dicho es que dentro de
esta operatoria existen obligaciones de parte del depositante y es de allí
que nosotros lo consideramos bilateral.
Lo mismo ocurre con la formalidad, puesto que hay autores que sostienen
que es no formal, empero reconocen que reglamentariamente existen
recaudos que el banco debe cumplir para celebrar dicha operación,lo que
en definitiva deja a la vista que se trata de un contrato que es formal.
Por último, cabe señalar que también es de adhesión por cuanto viene
predispuesto con condiciones generales a las cuales adhiere.

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Objeto y Causa:
En este negocio jurídico el objeto inmediato es la entrega de dinero por
parte del ahorrista y la recepción por parte de la entidad para su guarda.
La causa puede tener...