M2 L9 Manifestaciones modernas de Credito

Módulo2
Operaciones y
Contratos
Bancarios

Manifestaciones
Modernas del Crédito
9.1 y 9.2– Tarjeta de Crédito
Uno de los instrumentos más modernos y difundidos de crédito que la
sociedad de consumo ha desarrollado es la tarjeta de crédito, la cual
generó una amplia gama de ventajas sobre otras herramientas, que parte
de haber suprimido el riesgo de portar el dinero, a la vez el manejo
engorrosode la chequera y que adquiere su mayor connotación en la
universalidad de su aceptación.
La tarjeta de crédito se inserta dentro de una operatoria que constituye un
negocio jurídico complejo, de contenido lucrativo que tiene como función
primordial promover la adquisición de bienes y servicios.
La operatoria puede segmentarse en cuatro etapas:
1.) El cliente solicita la apertura de crédito a laentidad emisora.
2.) Una vez aceptada la solicitud se extiende la tarjeta que autoriza a gastar
y por ende utilizar del crédito.
3.) El comerciante presenta su factura y/o cupón a la empresa emisora y
cobra.
4.) El titular de la tarjeta paga a la empresa emisora.
Las partes que intervienen dentro de la operatoria son:


Emisor, que es una entidad especializada, que puede ser un banco o
no que esquien emite la tarjeta y a la vez arma el sistema.



Titular, que es el habilitado para el uso de la tarjeta y quien
responde por los cargos y consumos.



Usuario, titular adicional, o beneficiario de extensión, es aquel que
está autorizado por el titular para el uso de la tarjeta.



Proveedor o comercio adherido, viene a ser aquel que en función
del contrato celebrado con el emisor, vende y/oprovee bienes y
servicios.

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Esta operatoria durante mucho tiempo no tuvo una regulación propia,
hasta la sanción de la Ley 25.065 que vino a instituirla.

El contrato de emisión:
Es aquel por el cual una empresa especializada -emisora– estipula con el
cliente –titular– la apertura de un crédito a su favor a los fines de que éste
contrate bienes o servicios en determinados establecimientos,proveedores- con los cuales, a su vez, la empresa emisora tiene pactada
una comisión.
La circunstancia de que el contrato de emisión, desde una perspectiva
formal, se concluya entre emisor y usuario, no supone reducir el sistema a
una simple bilateralidad ya que se impone la intervención de otras
personas. Es de allí que el sistema ha sido definido por la ley 25.065 (Art. 1)
como el conjuntocomplejo y sistemático de contratos individuales cuya
finalidad es:
1.) Facilitar la adquisición o locación de bienes o servicios;
2.) Diferir la devolución;
3.) Abonar a los proveedores los consumos en los términos pactados.
El contrato se concreta a partir de la integración por parte del potencial
cliente de los formularios diseñados por el predisponente. De allí que el
cliente concreta la ofertallenado el formulario que el banco, o empresa
emisora, luego acepta o rechaza.
La ley se ha ocupado de los requisitos que deben satisfacerse para la
celebración del contrato, lo cual determina el contenido mínimo (Art. 6 ss)
y las formas (Art. 7). De igual forma a establecido estipulaciones nulas
(Arts. 13 y 14)
Al mismo tiempo distingue el período de formación del contrato, de la
concreción del mismo.Así el Art. 9 establece que la solicitud de emisión al
igual que de los adicionales y la firma del codeudor o fiador no generan
responsabilidad alguna ni perfecciona la relación contractual.
El Art. 8 si establece que el contrato queda perfeccionado con se firma el
mismo, se emite las respectivas tarjetas y el titular recibe de conformidad
las mismas. Con esto se pretende evitar que la oferta delsolicitante pueda
generar algún efecto sin que haya adquirido pleno conocimiento el usuario.
Es por ello que se ideó la mecánica de recepción de los plásticos como acto
conclusivo del contrato.

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Características:
Son características de este contrato el hecho de ser bilateral, oneroso,
consensual, conmutativo, de tracto sucesivo, adhesión, típico y formal.

Obligaciones:
Como ya lo hemos...