M3 Lectura 5 El rol de las entidades bancarias en el comercio internacional SAM

Módulo 3.
El Rol de las Entidades
Bancarias en el
Comercio Internacional
Unidad 5 y 6
Lectura 5

Materia: Técnicas Bancarias y cambiarias
Profesor: Gisela Maggi

Condición de Agentes
intermediarios o de
Avalistas
Los medios de pago internacional nacen como consecuencia de los
condicionantes específicos del comercio internacional como pueden ser las
distancias y las complejidades específicas delas transacciones comerciales.
Por ello las partes contratantes, implicadas en una compra-venta
internacional, tienen que buscar agentes intermediarios que les allanen las
complejidades propias de las operaciones internacionales. Son
precisamente las entidades financieras las encargadas de realizar las
operaciones de pago y cobro en el extranjero:
−
−

Actuando a veces como simples intermediariosque hacen
posible el desplazamiento de fondos de un país a otro.
En otras ocasiones, aportando además la garantía y seriedad
de las entidades financieras para asegurar al exportador o
importador de que se van a cumplir con las obligaciones y
condiciones establecidas. (Serantés Sanchez, P., 2003)

Se puede deducir de lo dicho hasta aquí que los bancos cumplen dos
funciones en el comercio exterior:−
−

De intermediación, facilitando el cobro o el pago.
De garantía, avalando el cumplimiento de lo pactado, por
ejemplo el mantenimiento de una oferta en una licitación
internacional, o la correcta ejecución de la obligación
asumida. (Serantés Sanchez, P., 2003)

Riesgos Operativos y Riesgos
Comerciales Emergentes
La naturaleza bancaria en sí misma, implica la asunción de riesgos, por ello
loimportante es identificarlos para adoptar medidas adecuadas de
medición y manejo. Los riesgos de las operaciones internacionales son
básicamente los mismos que los de las operaciones domésticas, se habla de
riesgos específicos que tiene que ser asumidos por cada uno de los agentes
inmersos en esta operación, exportadores, importadores y bancos
intermediarios (Alonso Rodríguez, F. y Wyler Ortiz, 2010).Técnicas Bancarias y Cambiarias – Gisela Maggi | 2

Riesgo operativo
Con respecto de los riesgos que asumen los bancos en la operatoria
internacional debemos identificar el riesgo operativo que es la
posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras por deficiencias o
fallas en los procesos internos, en la tecnología de información, en las
personas o por ocurrencia de eventos externos. Cuando nosreferimos
a las fallas en los procesos internos hablamos de la posibilidad de
pérdidas financieras relacionadas con el diseño inapropiado de los
procesos críticos, o con políticas y procedimientos inadecuados o
inexistentes que puedan tener como consecuencia el desarrollo
deficiente de las operaciones y servicios o la suspensión de los
mismos, por lo que podemos considerar entre otros, losriesgos
asociados a las fallas en los modelos utilizados, los errores en las
transacciones, la evaluación inadecuada de contratos o de la
complejidad de productos, operaciones y servicios, los errores en la
información contable, la inadecuada compensación, liquidación o
pago, la insuficiencia de recursos para el volumen de operaciones, la
inadecuada documentación de transacciones, así como elincumplimiento de plazos y presupuestos planeados. Las fallas en las
personas hace referencia a la posibilidad de pérdidas financieras
asociadas con negligencia, error humano, sabotaje, fraude, robo,
paralizaciones, apropiación de información sensible, lavado de dinero,
inapropiadas relaciones interpersonales y ambiente laboral
desfavorable, falta de especificaciones claras en los términos de
contratacióndel personal, entre otros factores. Se puede también
incluir pérdidas asociadas con insuficiencia de personal o personal con
destrezas inadecuadas, entrenamiento y capacitación inadecuada y/o
prácticas débiles de contratación. Tenemos que tener en cuenta que
las fallas en tecnología de información posibilitan pérdidas financieras
derivadas del uso de inadecuados sistemas de información y...