Maleja

MODULO 1. Establecimientos de crédito

Son aquellos que tienen como función principal la intermediación, es decir, la captación de
recursos del público en moneda legal, a través de depósitos a la vista o a término, para su
posterior colocación mediante préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas
de crédito. Las siguientes son las entidades que se consideran establecimientosde crédito:
Establecimientos bancarios: Su función principal es la captación de recursos en cuenta
corriente, bancaria o en otros depósitos a la vista o a término, con el fin de realizar
operaciones activas de crédito.
Operaciones Pasivas ( Productos de Captación )
El Banco capta o recibe recursos de las personas naturales o jurídicas vinculadas a la
entidad; es decir productos de naturalezade ahorro.
Operaciones Activas ( Productos de Colocación )
El Banco coloca o presta recursos a las personas naturales o jurídicas vinculadas a la
entidad; es decir productos de naturaleza de crédito o de préstamos.

INTERMEDIACION FINANCIERA
La diferencia en lo que se cobra por intereses en los productos de colocación ( prestamos )
y lo que se paga en intereses a los productos de captación( ahorradores ).
RAZON DE SER DEL BANCO
1- Intermediación Financiera.
2- Comisiones por servicios.

AGENTES ECONOMICOS

Son ( Familias y Empresas ) se comportan diferente
•

Unas gastan menos de lo que les ingresa = superávit ( les sobra dinero )

•

Otras gastan más de lo que tienen = déficit (les falta dinero)

El Sistema Financiero hace de intermediario entre oferentes ydemandantes. ( Margen de
intermediación )

MARGEN DE INTERMEDIACION
Cuando la Entidad Financiera recibe el dinero en calidad de ahorros, paga a los
depositantes una tasa de interés por el tiempo que los mismos permanezcan en su poder. Al
colocar estos dineros en créditos cobra a estos una tasa de interés como contraprestación.
La diferencia entre estas dos tasas de interés se conoce como margende intermediación y
se constituye en la utilidad que obtiene la entidad.

Banco
Banco Comercial = Establecimiento Bancario
Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de
depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el
sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economíadeterminada, prestan el servicio de banco.
Operaciones activas
( Servicios bancarios II - Productos de colocación )

La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos
generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con
estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar
estospréstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de
dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones

MODULO 2. SARLAFT
Sistema de Administración del Riesgo para el Lavado de Activos y Financiación del
Terrorismo
¿ Qué es SARLAFT?
Es el sistema adoptado para promover la cultura de administración del Riesgo y prevenir
incurrir en delitosasociados al Lavado de Activos (LA) y Financiación del Terrorismo
(FT).
¿Qué es el Lavado de Activos?
También se conoce como lavado de dinero, blanqueo de capitales, legitimación de
capitales, y son todas las acciones para dar apariencia de legalidad a recursos de origen
ilícito.
En la mayoría de los países del mundo esta conducta es considerada delito. Se incurre en
lavado de activos cuandocualquier persona o empresa adquiera, res-guarde, invierta,
transporte, transforme, custodie o administre bienes que tengan origen ilícito.
¿Cómo se lavan activos?
Las organizaciones criminales han desarrollado diferentes maneras de utilizar las
actividades lícitas para ocultar el origen ilícito de sus y tratar de darles apariencia de
legalidad, estos procesos se pueden agrupar en tres formas...