Manual de cobranza

MANUAL DE COBRANZA

I. FUNDAMENTOS PARA UNA COBRANZA OPORTUNA Y EFECTIVA.

Al momento en que se factura un pedido de crédito , se inicia también una actividad en el departamento de cobranza, que tiene como finalidad la recuperación en forma puntual y oportuna del efectivo de cada cliente, al pagar a tiempo sus vencimientos de cada abono.

Debido a la importancia que representa el realizaruna cobranza oportuna y efectiva, ha sido preparada esta guía para facilitar la capacitación a corresponsales y gestores, sobre los aspectos fundamentales que definen el orden a seguir en el proceso de cobranza.

1. COBRANZA PREVENTIVA.-
Esta cobranza deberá de ser atendida en primer instancia vía telefónica y aquellos clientes con los que no se haya podido establecer contacto por “ x ”motivos, deberán ser visitados a domicilio por el mismo visitador de la zona, y se debe de tener contacto con el cliente.

2. COBRANZA DOMICILIARIA.-
Aunque todo el proceso de cobranza debe de apoyarse con visitas domiciliarias, es en este nivel de atraso (+90) días; se vuelve prioritaria para definirla.
Esta cobranza deberá de ser atendida por una corresponsal y su gestorcorrespondiente,
Esto exigiría un trabajo bien coordinado de ambos, poniendo especial cuidado en la
Captura de la gestión día con día.
Debemos tener en mente que este grado de atraso es el mayor que puede tolerarse, por lo que se recomienda definirse por los siguientes conceptos:

a) Cobro en efectivo: Significa cobrar todo el atraso ósaldo (si esta vencido).

b) Por convenio: Recibir un pago no menor al 50% y convenio con
Pagos posteriores que definan el atraso a corto plazo.

c) Recuperación de Mercancía: Tenemos que buscar siempre que como primer
Término sea el efectivo más sin embargo de ser evidente queEl cliente no tiene la menor intención de pagar lo
Recomendable es recoger la mercancía previo pago de los gastos y con autorización anticipada por el gerente en turno.
Se debe analizar cuidadosamente con el gerente de cobranzas antes de definir la cuenta como recuperación.

d) Cuentas para legal:Una gestión realizada con oportunidad podrá detectar señales
De alerta que ameriten el pase a legal; esto sucede cuando el
Cliente no acepta alguna de las alternativas enumeradas de la
( “A” a la “C” ), en todo caso, estas deberán ser cuentas plena-mente localizadas y cobrables, así como contar con su debido
respaldo y papelería soporte para turnarlas a legal.

3. INCOBRABLES.- En este concepto se debe revisar una serie de actividades con el gerente de cobranzas para poder determinar la cuenta como incobrable.

Los 3 conceptos de incobrables para determinar una cuenta son:

a)Incosteable: El monto del atraso ó el saldo es tal que no conviene seguir
Invirtiendo tiempo y esfuerzo para su recuperación por lo que
Se definirá señalando este concepto y habiéndose agotado las
Instancias para su cobro.

b) Ilocalizable: Después de haberse agotado los puntos a que hace referenciael Titulo 1, y no haya habido resultado favorable
Porque el cliente cambio de domicilio y las referencias , vecinos no proporcionaron dato alguno para su localización, podemos definir por ilocalizable.

c) Insolvente: Cuando es evidente que el cliente esta en quiebra y no tiene la
mercancía o alguna otra que...