manual de lavado de dinero

ÍNDICE
Introducción………………………………………………………………..…..................2 Políticas………………………………………………………………………………...….3
Mecanismo de Prevención en materia PLD/FT………………..…………..……..…..5
Microcrédito…………………………………………………………………………….....9
Créditos, operaciones de arrendamiento o factoraje financiero …….……….10 Capacitación y difusión interna……………………………..……………....10 Controlesinternos……………………………………………………...……………......11
Prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo……………..……14 Operaciones inusuales……………………….…………………………………………14 Operaciones internas preocupantes ………………………………………………….16 Operaciones relevantes ……………………………………………..…………………17 Estructura interna …………………………………………………………..…….……..19
Oficial de contraloría…………………………………………………….………………19
Comité de comunicación y control…………………………………………..….……..21
Persona o grupo depersonas que ejercen el control……………………………….22
Controles de información sistemas automatizados………………………………….23
Reserva y confidencialidad…………………………………………………………….24
Otras obligaciones………………………………………………………………………25
Disposiciones Generales……………………………………………………………….29
Glosario de términos…………………………………………………………………….32






MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN CONTRA EL LAVADO DE DINEROINTRODUCCIÓN
El presente documento tiene por objeto brindar el marco general en materia de PLD/FT aplicables a las SOFOM, ENR, y son parte de los procedimientos y actividades que deben desarrollar las SOFOM con relación al cumplimiento de las disposiciones legales sobre el tema de lavado de dinero.
Las estrategias más efectivas en la lucha contra la delincuencia organizada en México, es disminuir elabastecimiento de sus recursos económicos; ya que como se establece en el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012, la capacidad económica del crimen organizado es uno de sus principales apoyos para evadir la acción de la justicia.
Por esto dotaron a las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas de un marco jurídico en materia de prevención de operaciones con recursos de procedenciailícita y de financiamiento al terrorismo que incluya normas específicas para este tipo de entidades, así como crear un marco jurídico actualizado para las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas; evitando afectar la sustentabilidad y el desarrollo de ambas clases de sociedades.
La prevención de esta actividad ilícita se da a partir de los tópicos tratados en este manual, los mismos querequieren ser complementados con normas de política y actuación interna de AGROFINANZAS DEL SURESTE S.A. DE C.V. SOFOM ENR, dado que éstas últimas dependen de las condiciones particulares de cada institución: tecnologías, esquemas operativos, etc. Por lo tanto, estas sólo podrán ser desarrolladas en forma individual y particular:

1. POLÍTICAS
1.1 CAPACITACIÓN EN CUANTO A ÉTICA, MORAL Y LAVADODE DINERO A TODAS LAS PERSONAS QUE INTERVENGAN DE FORMA INTERNA DIRECTA O INDIRECTAMENTE; EN EL FUNCIONAMIENTO DE AGROFINANZAS DEL SURESTE S.A. DE C.V. SOFOM ENR
a) La actividad del lavado de dinero consiste en el proceso de ocultamiento de dineros de origen ilegal en moneda nacional o extranjera y los subsiguientes actos de simulación respecto de su causa, para hacerlos aparecer como legítimos.b) El comportamiento de los directivos, funcionarios y empleados de AGROFINANZAS DEL SURESTE S.A. DE C.V. SOFOM ENR; respecto a la prevención y detección de actividades, delictivas deben estar basados en ciertos lineamientos generales establecidos en el.
c) Todos basaran sus actos en el código de conducta de la Sofom; así como en las Disposiciones de carácter general de PLD/FT aplicables.
d)Todas las personas que intervienen en AGROFINANZAS DEL SURESTE S.A. DE C.V. SOFOM ENR; Funcionarios, directores y empleados orientan su conducta hacia la obediencia cuidadosa de la ley y la cooperación con las autoridades. Para poder cumplir con mayor eficacia con este compromiso se establecerán normas y procedimientos de actuación ante los supuestos casos...