Manual De Procedimientos Para El Otorgamiento De Creditos

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA EL OTORGAMIENTO Y COBRANZAS DE CREDITOS
(PROSPECTO)

Asociación de empleados “Las Palmeras”
Del Internacional Bank

1. OBJETIVOS.-

1.1. GENERALES.-
El presente manual tiene por objeto establecer los lineamientos y procedimientos generales para el otorgamiento, liquidación y cancelación de los préstamos otorgados por la Asociación de empleados “LasPalmeras”. Con el fin de que los asociados accedan a créditos comerciales de manera eficiente y minimizar el riesgo de incobrabilidad de los mismos.

Debido al creciente comportamientos de los empleados de no cumplir con las obligaciones contraídas con la asociación, este manual servirá para regularizar la situación de los asociados y minimizar, en el mayor grado posible, el riesgo de incumplimiento delas obligaciones por parte de los empleados.

1.2. ESPECIFICOS.-
Especificar ciertos detalles de las actividades que normalmente se ejecutan en la asociación para el otorgamiento y cobranza de créditos; con el fin de unificar criterios al interior de la asociación, a recuperar la información de la forma más adecuada asegurando su calidad y por ultimo, agilizar la circulación de la informaciónpara que esta llegue oportunamente a las secciones que la requieren.

2. CREDITOS.-

2.1. CONCESIÓN DE CREDITOS.-
Para la concesión de créditos la Asociación procederá a verificar la capacidad de pago, de acuerdo a los datos colectados en las solicitudes correspondientes.
La asociación deberá solicitar Inforconf e informe del Banco Central.
El informe del banco central mostrara que créditostiene el asociado con distintas entidades financieras y servirá para corroborar los datos aportados por el asociado en la solicitud.
Todos los préstamos contaran con seguro por fallecimiento o invalidez total.

2.1.1. SOLICITUD DE PRÉSTAMOS.-
Establecer la capacidad de pago del solicitante por medio de los siguientes requisitos:
i. Estado de cuenta del funcionario asociado
ii. Limitepara el préstamo ( doble de su aporte)
iii. Recibo de sueldo para determinar su volumen de ingresos
iv. Manifestación de bienes en un formulario proveído por la asociación; en donde se especificara:
• Estado de cuenta bancaria. (cta. Corriente, ahorros, etc.)
• Inmuebles. (hipotecados, libres de gravamen, en condominio)
• Títulos y acciones.
• Participación ensociedades.
• Muebles, útiles y enceres.
• Maquinarias e instalaciones.
• Vehículos. (detalles, marca, modelo, año, valor, nº de chapa)
• Créditos con bancos y financieras. (con hipoteca, a sola firma, fecha del ultimo vencimiento, numero y monto de las cuotas, saldo a la fecha)
• Tarjetas de crédito. (banco, cantidad y monto de cuotas a pagar, fecha de ultimovencimiento, saldo a la fecha)
• Otras deudas a pagar. (cantidad y monto de las cuotas a pagar, fecha ultimo vencimiento, saldo a la fecha)
• Detalle de ingresos y egresos de los últimos 3 meses. (ventas, alquileres cobrados, sueldo titular, sueldo cónyuge, honorarios profesionales, intereses, rentas por acciones, otros ingresos; costo de ventas, gastos administrativos, gastos financieros,gastos familiares, colegios/clubes, impuesto inmobiliario, impuesto a la renta, alquileres, otros gastos)
• Seguros contratados. (mercaderías, edificios, vehículos, maquinarias, muebles, de vida; con su correspondiente: numero de póliza, Cia. Aseguradora, riesgos, vencimiento, monto)

v. En caso de que exista una refinanciación de deuda y solicite uno nuevo, el mismo debe estar canceladoen un 50% de las cuotas.
vi. Aval de nómina, aval personal, derechos reales (prenda) o aval bancário.
vii. Se entregan los documentos a la comisión de créditos para su análisis.
viii. Una vez aprobado el crédito el asociado firma un pagare por el valor total del crédito.
ix. Se hace entrega del préstamo en un cheque a nombre del asociado.

2.1.2. SOLICITUD DE ORDEN COMERCIAL.-...