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Las reglas del crédito hipotecario
El mejor crédito hipotecario, ese bueno, bonito y barato que te ofrecen en los anuncios, no existe. Lo que debes buscar, y es mejor si lo haces asesorado por unexperto, es el crédito hipotecario que se adecua a tu perfil.
Cada persona tiene un historial crediticio, un nivel de endeudamiento, un ingreso, así como un estilo de vida y de gastos diferente. Unsolo producto no responde a las necesidades de cada perfil.
Hay reglas básicas al pensar en un crédito hipotecario:
1. Que sea en pesos, no en unidades de inversión (udis) o salarios mínimos, ya queestas medidas dependen de la inflación y con el tiempo cambian, por lo que cada mes tu mensualidad se irá incrementando y no sabrás cuánto debes pagar. Además, con una mayor inflación pagarás siempremás, pero tus ingresos no necesariamente se van a incrementar a la par.
2. Que sea a tasas fijas, es decir, que los intereses no se incrementen o cambien con la vida del crédito. Esto te lleva a noconocer exactamente el monto que vas a pagar cada mes y hace más difícil el cálculo de tus finanzas personales.
3. Procura que sea a 15 años. La diferencia en el monto de una mensualidad en un créditode 15 años en relación con el de 20 y hasta 30 años no es mucha y no necesariamente justifica los cinco años más de crédito. Con una hipoteca a 15 años por una propiedad de un millón de pesos pagaríasunos 12,000 pesos al mes, a 20 años la mensualidad bajaría solo a 11,500. (Los datos considerados son a finales de 2013.)
Si tu ingreso no te da para la mensualidad, entonces debes buscar una casamás barata, poner más en el enganche o pedir menos crédito.
4. No te vayas por la tasa, el Costo Anual Total (CAT) o la mensualidad más baja. Si hay promesas maravillosas es que algo anda mal. Ni modo,hay que dudar y hacer bien la tarea, es decir, compara las tablas de amortización y busca el crédito en el que pagues más cada mes por la casa.
Por ejemplo, por un millón de pesos podrías pagar...