Manual de procesos de fondos de credito

MANUAL DE PROCESOS DE LA CORPORACIÓN INDÍGENA NASA CXHAB

1. PROCESOS OPERATIVOS DE CREDITO

1.1. PROCESO DE RECEPCIÓN DE SOLICITUDES DE CREDITO

Responsables: oficial de crédito y secretaria- auxiliar contable

Descripción del proceso:

-La secretaria-auxiliar contable recibe la carta de solicitud de crédito
-Ingresa la información en el registro de solicitudes de créditorecibidas (CINC1)
-Entrega la carta al oficial de crédito quien verifica que el cliente cumpla con los requisitos mínimos para ser tomada su solicitud
-El oficial llena el formato de solicitud de crédito y pide fotocopia de cedula al cliente
-El oficial le informa al cliente sobre la documentación que debe presentar
-Cuando el cliente presenta toda la documentación y cumpla con los requisitos eloficial organiza la carpeta del cliente
-El oficial programa la visita
-El oficial diligencia en el listado de solicitudes, el estado en el que se encuentra la solicitud.

1.2. PROCESO DE DILIGENCIAMIENTO DEL FORMATO PARA EL ESTUDIO DEL CREDITO

Responsable: Oficial de crédito

Descripción del proceso:

-El oficial con la solicitud de crédito ya diligenciada realiza la visitaempresarial
- El oficial revisa el lugar y solicita la información para llenar los respectivos formatos
- El oficial con la información recogida debe llenar los formatos establecidos para el estudio financiero y económico en el siguiente orden:

a. Hoja de Inventarios
b. Estado de Resultados
c. Balance general
d.Presupuesto familiar
e. Garantías
f. Hoja de evaluación

-El oficial diligencia la primera parte del formato de la propuesta de crédito
-El oficial introduce los formatos en la carpeta del cliente
-La carpeta es revisada y analizada por el oficial de crédito y el gerente de la corporación
-La carpeta queda lista para ser evaluada en el comité municipal decrédito.

1.3. PROCESO DE COMITÉ MUNICIPAL DE CREDITO

Responsable: Gerente de la Corporación, Oficial de crédito y Secretaria auxiliar-contable

Descripción del procedimiento:

- El gerente de la corporación entrega a la secretaria las carpetas para ser llevadas a comité de crédito.
- El gerente determina la fecha, hora y sitio para realizar el comité y entrega esta información a lasecretaria.
-La secretaria se encarga de comunicar por vía oral, escrita y/o telefónica a los miembros del comité sobre la realización de este.
- La secretaria realiza el oficio de citación a la reunión del comité de crédito
- La secretaria diligencia el formato de solicitudes presentadas para Comité de crédito (CINC 2) donde se relaciona la información básica de la solicitud.
-Se realiza elcomité de crédito con los miembros que hayan sido citados, se evalúa cada carpeta y se toma la determinación de aprobar o no el crédito, y cuales serán las condiciones de este.
-La secretaria realiza el acta del comité de crédito donde especifica los créditos que fueron aprobados y el monto de estos y la hace firmar por los miembros del comité.
-La secretaria realiza las cartas de aprobación decrédito y las envía a los clientes.
-En el caso de los créditos denegados, el analista le informa a los clientes la causal de rechazo de la solicitud.
-La secretaria llena el listado de créditos aprobados (CINC 3) , le entrega una copia al cajero, una al oficial de crédito y otra copia la archiva.

1.4. PROCESO DE DESEMBOLSO DE CREDITOS EN CHEQUE

Responsable: Gerente de la Corporación, Cajerosy Secretaria auxiliar-contable

Descripción del procedimiento:

-La secretaria realiza los cheques a ser girados
-El gerente revisa los cheques y verifica que se hayan realizado adecuadamente y por el valor correcto, teniendo en cuenta los descuentos que se realizan, los firma y los entrega a la secretaria.
-La secretaria hace firmar los cheques por el miembro de la junta...