Manuales

FÓRMULAS PARA CÁLCULO DE INTERESES PARA DEPOSITOS A PLAZO

Área de Organización & Métodos 1

NOTA
La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley N° 28587 y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones aplicables a la contratación con usuarios del sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N° 1765-2005
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MODALIDADES
Existen 3modalidades para los depósitos a plazo fijo: 1. RENTA MAX CLASICO (Plazo Fijo con Interés Vencido 2. RENTAMAX CLASICO CUOTAS (Plazo Fijo con Interés Vencido en Cuotas 3. RENTA MAX (Plazo Fijo con Interés Adelantado)
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1. RENTA MAX CLASICO (Plazo Fijo con Interés Vencido):
Definición: Son aquellos depósitos donde el interés generado en un plazo determinado se paga al finalizar el periododeterminado por el cliente. Características: 1. 2. 3. 4. 5. Tasas de interés: Esta tasa depende del monto que se deposite y el plazo de permanencia (Ver tarifario vigente). La tasa se calcula con un periodo de 360 días. El cliente puede solicitar la opción de capitalización al vencimiento a fin de renovar los plazos de ser requerido los intereses pueden depositarse en una cuenta de ahorros. Existenmontos mínimos de apertura los cuales se encuentran especificados en el tarifario. Los depósitos pueden aperturarse tanto en soles como dólares. Los depósitos están sujetos al pago del ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras, normado por el Estado) tanto al momento de efectuar el deposito como al retirar de estos fondos (siempre y cuando el impuesto se encuentre vigente). Las renovaciones ypago de intereses en efectivo están exoneradas de este impuesto. En caso de cancelación anticipada, se pagará el interés correspondiente a una cuenta de ahorros en la misma moneda, de acuerdo a la tasa de interés vigente al momento de la cancelación. La formula aplicada es la misma que para la liquidación normal, aplicando la tasa de interés correspondiente y los días que hayan transcurrido.
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FORMULA: RENTA MAX CLASICO (Pago de intereses al vencimiento)
Fórmulas:

MIT = MI * FI FI = ((1 + TEA) ^ (ND / 360 )-1)
Donde:
FI = factor interés MI = monto inicial, monto de apertura del deposito MIT= monto interés TEA = tasa de interés anual, promocionado por CNP ND = periodo, expresado en días
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Ejemplo de Aplicación
Nota: Las tasas mostradas a continuación son sólo tomadascomo ejemplo, las tasas reales son las que se muestran en el Tarifario Vigente de Caja Nuestra Gente.

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Ejemplo de Cálculo de liquidación:
Aplicando: • Para un depósito de S/. 10,000.00, en un plazo de 180 días, la tasa de interés anual correspondiente es de 5.25% (Tasa de interés anual extraída del tarifario para el monto y el plazo), en la modalidad interés vencido:
• MI = S/.10,000.00 •TEA = 0.0525 • ND = 180

Resultado:

• FI = ((1 + TEA) ^ (ND / 360)-1)
• FI=((1+0.0525)^(180/360)-1) • FI=0.02591423

• El monto total de intereses será: MIT =MI*FI
• MIT = 10,000 *0.02591423 • MIT = S/. 259.14, es el interés que se pagará al final de los 180 días.

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Ejemplo de Cálculo de liquidación (para cancelación anticipada):
Aplicando: • Para un depósito de S/. 10,000.00, enun plazo de 180 días, la tasa de interés anual correspondiente es de 5.25% (Tasa de interés anual extraída del tarifario para el monto y el plazo), en la modalidad interés vencido. Asumamos que se cancela antes del plazo establecido, por ejemplo a los 150 días (la tasa de interés de cuenta de ahorros en soles es: 1.00%)
– Los datos a usar serán los siguientes:
• MI = S/.10,000.00 • TEA = 0.01(Tasa de interés anual para cuenta de ahorros/vigente a partir del 21/06/08) • ND = 150

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Resultado: (Aplicando la misma formula)
• FI=((1+0.01)^(150/360)-1) • FI=0.00415457761

• FI = ((1 + TEA) ^ (ND / 360)-1) • El monto total de intereses será: MIT = MI*FI
• MIT= 10,000.00 *0.00415457761 • MIT= S/. 41.54, es el interés que se pagará si se cancela el deposito a los 150 días.
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