manuales

 Universidad tecnológica de Querétaro.
División Económico-administrativo
Área Recursos Humanos.

MANUAL DE FUENTES DE FINANCIAMIENTO

Grupo: AR 39

Integrantes:
Maurilia Hernández Hernández
Jessica Jiménez Rodríguez
Katia Montoya Camacho
Stephany Serrano Aguilar

Profesor: Ernesto Bustos Alonso



CREDITO COMERCIAL.


Tasa de interés.
Las tasas de interés promediode los créditos comerciales (dirigidos a corporaciones, grandes y medianas empresas) e hipotecarios, mostraron un descenso durante el mes de mayo, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera.
La tasa de interés promedio de los créditos comerciales en moneda nacional pasó de 9.78 a 8.97%, lo que significó una disminución de 0.81 puntos porcentuales, mientras que en moneda extranjera bajó en0.41 puntos, pasando de 8.59 a 8.18%.
Garantías.
Cuando se solicita un crédito, es necesario que cuente con garantías, es decir, una prenda, casa u otros bienes inmuebles, su firma (quirografario) o un aval (de un familiar o amistad) que se comprometa y pueda cubrir el préstamo, intereses y gastos que se realicen si el interesado no pudiera saldar por completo los pagos correspondientes delcrédito.
Todo esto debe estar estipulado en un contrato específico donde se señalan también las condiciones y el tiempo que se toma en garantía algo para cubrir un monto determinado.
Las garantías presentadas por el solicitante son analizadas por las instituciones financieras para protegerse contra riesgos y pérdidas, permitiendo así el flujo más eficiente del crédito.
Dependiendo del crédito y delnivel de riesgo existen dos tipos de garantías:
REALES: Están integradas por bienes inmuebles y prendas. Se ofrecen como depósito al acreedor por un tiempo determinado hasta cubrir el monto total de los pagos. Dentro de este tipo de garantías existen:
La prendaria: es cuando el prestamista adquiere el derecho sobre un bien del deudor para asegurar el cumplimiento de una obligación. En caso deque no se cumpliera, el prestamista puede apropiarse del bien para recuperar los fondos prestados. Este tipo de operaciones son las que se llevan a cabo en casas de empeño (como el Nacional Monte de Piedad) donde no prestan la cantidad total de la prenda, sino sólo un porcentaje.
La hipotecaria: es cuando el prestamista adquiere el derecho sobre un bien inmueble que el deudor otorga como garantía,aunque también se pueden hipotecar aeronaves o pies de crías. Este derecho termina cuando la deuda es cancelada, y en caso de incumplimiento el solicitante deberá cubrir en primer lugar, con el valor de los bienes.
PERSONALES: Consisten en prestar un aval o dar una garantía quirografaria. El aval puede ser un familiar o un amigo que demuestre solvencia económica para cubrir el pago del préstamoen caso de que el deudor falle y firme para aceptar su compromiso. La quirografaria es la establecida únicamente por la firma del otorgante, en este caso responde del adeudo con todo su patrimonio.

















Condiciones de pago y requisitos.
En actividades comerciales se presentan diferentes formas de crédito. Algunos de ellos son:

a) Forma de Pago Quincenal o MensualLas compras realizadas por el cliente en forma mensual o quincenal deben ser pagadas al finalizar la fecha de vencimiento.

Esta forma tiene la ventaja de condicionar al cliente al pago de su deuda cuando este tenga su máxima disponibilidad de efectivo que pueda coincidir con el pago de su remuneración (15 y 30 de cada mes). Pero tiene una gran desventaja; es que se acumulan las cuentas porpagar.

b) Forma de Crédito Renovable Simple
Mediante esta forma el cliente puede efectuar compras hasta el límite fijado por la empresa vendedora.

En el caso en que limite sea sobrepasado, el cliente tendrá que abonar la diferencia o pedir nuevo límite mantenido un ciclo variable. Esta decisión solo podrá definirla la política de créditos, o en su caso, el reglamento respectivo.

c) Forma...