Matemáticas Financieras
Páginas: 7 (1654 palabras)
Publicado: 3 de febrero de 2013
Matemáticas financieras: PRÉSTAMOS
■ Introducción:
Nuestro trabajo va a consistir en la realización de un préstamo personal indexado (aquel cuyo tipo de interés está vinculado a la evolución de un determinado índice o a la remuneración que reporte un determinado instrumento financiero) para la financiación de gastos familiares (reforma del hogar) con una cantidad acordada de 35.000euros y con un vencimiento a 7 años. Por ello hemos ido a diferentes entidades bancarias para comparar el tipo de interés que cada una de ellas nos da y la rentabilidad de cada operación y poder elegir la que mejor se adapte a nuestras condiciones. Las tres entidades consultadas que hemos elegido son: caixa rural torrent, la caixa y banco de Valencia.
La primera entidad financiera que nos haproporcionado la información ha sido caixa rural torrent que no nos ha podido facilitar la información sobre un préstamo indexado, sino un préstamo normal. Nos ofrece un tipo de interés del 9,50%, con unas cuotas mensuales de 572,04€ habiendo un total de 84 cuotas (equivalente a 7 años) pagando una suma de 48.051,21€.
Posteriormente el banco de Valencia con un préstamo a tipo variable (indexado) nosofrecen un tipo interés nominal del 8,0%, esto es debido a que el índice de referencia es el Euribor (Tipo Europeo de Oferta Interbancaria, que cambia cada año) por lo que el primer año es del 0,5% (aunque el índice de referencia aplicable a cada período se fija dependiendo del contrato, por lo que puede cambiar los 6 años restantes) más el diferencial, es decir el tipo interés nominal, que esdel 7,5%, con una comisión de apertura del 0,5% (175 euros), unos gastos de estudio y una comisión de cancelación anticipada del 0,1% (350 euros) cada uno. Con una TAE resultante del 8,479%. Las cuotas mensuales son de 545,52€ habiendo un total de 84 cuotas, por lo que en 7 años la suma asciende a 45.823,68€.
Por último consultamos a la caixa que con mismo capital y vencimiento dichoanteriormente nos ofrecen un préstamo a tipo variable (indexado) a un tipo interés nominal del 4,539%, esto es debido a que el índice de referencia es el Euribor por lo que el primer año es del 0,539% más el diferencial, es decir el tipo interés nominal, que es de 4 puntos. Las cuotas mensuales son de 486,99€.
En cuanto a la captación de la información, no hemos podido recibir los datos acerca de laentidad financiera caixa rural torrent sobre los préstamos indexados, debido a que el simulador no se lo permitía. En cambio, en las otras dos entidades no ha habido ningún problema. En los tres casos contamos con los cuadros de amortizaciones correspondientes a las 84 cuotas. El banco de Valencia es la única entidad de crédito que nos cobraría una comisión por el estudio del préstamo y una comisiónde apertura al inicio de la operación.
Para llevar a cabo este trabajo todos los miembros del grupo han ido realizando reuniones en la universidad durante las vacaciones de Navidad. Cabe destacar, que las entidades que vamos a estudiar a continuación han colaborado con nosotros proporcionándonos la información y los datos que les hemos requerido sin ningún tipo de impedimento.
■ Análisisteórico de la operación escogida:
En este apartado tenemos que analizar las tres entidades por separado con la información que hemos podido obtener, y así hemos podido comprobar mediante las fórmulas, que las cuotas que nos habían proporcionado se corresponden al tipo interés dado.
o Caixa rural Torrent:
J(m)= 0,095 i(m)=(0,095 / 12) = 0,0079117
Co=a · ∂n1·in; Co=a·[1-(1+i)n/i]35.000 = a · ∂84¹·0,0079117(12)
35.000 = a · [1-(1+ 0,0079117)-84 / 0,0079117 ]
a = 572,045
Co=35.000
[pic]
o Banco de Valencia:
J(m)= 0,08 i(m)= (0,08 / 12) = 0,006667
Co=a · ∂n1·in; Co=a·[1-(1+i)n/i]
35.000 = a · ∂84¹·0,006667 (12)
35.000 = a · [1-(1+ 0,006667)-84 / 0,006667 ]
a = 542,52
Co=35.000
[pic]
o La caixa:
J(m)=...
■ Introducción:
Nuestro trabajo va a consistir en la realización de un préstamo personal indexado (aquel cuyo tipo de interés está vinculado a la evolución de un determinado índice o a la remuneración que reporte un determinado instrumento financiero) para la financiación de gastos familiares (reforma del hogar) con una cantidad acordada de 35.000euros y con un vencimiento a 7 años. Por ello hemos ido a diferentes entidades bancarias para comparar el tipo de interés que cada una de ellas nos da y la rentabilidad de cada operación y poder elegir la que mejor se adapte a nuestras condiciones. Las tres entidades consultadas que hemos elegido son: caixa rural torrent, la caixa y banco de Valencia.
La primera entidad financiera que nos haproporcionado la información ha sido caixa rural torrent que no nos ha podido facilitar la información sobre un préstamo indexado, sino un préstamo normal. Nos ofrece un tipo de interés del 9,50%, con unas cuotas mensuales de 572,04€ habiendo un total de 84 cuotas (equivalente a 7 años) pagando una suma de 48.051,21€.
Posteriormente el banco de Valencia con un préstamo a tipo variable (indexado) nosofrecen un tipo interés nominal del 8,0%, esto es debido a que el índice de referencia es el Euribor (Tipo Europeo de Oferta Interbancaria, que cambia cada año) por lo que el primer año es del 0,5% (aunque el índice de referencia aplicable a cada período se fija dependiendo del contrato, por lo que puede cambiar los 6 años restantes) más el diferencial, es decir el tipo interés nominal, que esdel 7,5%, con una comisión de apertura del 0,5% (175 euros), unos gastos de estudio y una comisión de cancelación anticipada del 0,1% (350 euros) cada uno. Con una TAE resultante del 8,479%. Las cuotas mensuales son de 545,52€ habiendo un total de 84 cuotas, por lo que en 7 años la suma asciende a 45.823,68€.
Por último consultamos a la caixa que con mismo capital y vencimiento dichoanteriormente nos ofrecen un préstamo a tipo variable (indexado) a un tipo interés nominal del 4,539%, esto es debido a que el índice de referencia es el Euribor por lo que el primer año es del 0,539% más el diferencial, es decir el tipo interés nominal, que es de 4 puntos. Las cuotas mensuales son de 486,99€.
En cuanto a la captación de la información, no hemos podido recibir los datos acerca de laentidad financiera caixa rural torrent sobre los préstamos indexados, debido a que el simulador no se lo permitía. En cambio, en las otras dos entidades no ha habido ningún problema. En los tres casos contamos con los cuadros de amortizaciones correspondientes a las 84 cuotas. El banco de Valencia es la única entidad de crédito que nos cobraría una comisión por el estudio del préstamo y una comisiónde apertura al inicio de la operación.
Para llevar a cabo este trabajo todos los miembros del grupo han ido realizando reuniones en la universidad durante las vacaciones de Navidad. Cabe destacar, que las entidades que vamos a estudiar a continuación han colaborado con nosotros proporcionándonos la información y los datos que les hemos requerido sin ningún tipo de impedimento.
■ Análisisteórico de la operación escogida:
En este apartado tenemos que analizar las tres entidades por separado con la información que hemos podido obtener, y así hemos podido comprobar mediante las fórmulas, que las cuotas que nos habían proporcionado se corresponden al tipo interés dado.
o Caixa rural Torrent:
J(m)= 0,095 i(m)=(0,095 / 12) = 0,0079117
Co=a · ∂n1·in; Co=a·[1-(1+i)n/i]35.000 = a · ∂84¹·0,0079117(12)
35.000 = a · [1-(1+ 0,0079117)-84 / 0,0079117 ]
a = 572,045
Co=35.000
[pic]
o Banco de Valencia:
J(m)= 0,08 i(m)= (0,08 / 12) = 0,006667
Co=a · ∂n1·in; Co=a·[1-(1+i)n/i]
35.000 = a · ∂84¹·0,006667 (12)
35.000 = a · [1-(1+ 0,006667)-84 / 0,006667 ]
a = 542,52
Co=35.000
[pic]
o La caixa:
J(m)=...
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