matematicas

Seguros de ahorro: más rentabilidad que un
depósito a cambio de elevar la permanencia
En busca de alternativas para el ahorro. En un marco en el que los depósitos a
plazo fijo cada vez ofrecen menos rentabilidad y en el que crece la necesidad de
planificar el capital con vistas a la jubilación, las aseguradoras van ganando
protagonismo en el mercado.
Por este motivo, conviene conocer suscaracterísticas. Una de ellas, clave,
consiste en que no cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de
Depósitos (FDG), que garantiza hasta 100.000 euros por titular y cuenta. Vamos,
que no son un depósito ni se pueden ofrecer como tales.
Entre los principales seguros que se están ofertando, destaca un producto de
Mutua Madrileña, comercializado bajo el nombre Ahorro Garantía, que garantizala totalidad del capital invertido y ofrece una rentabilidad fija durante toda la vida
del producto del 2,5% TAE más una participación en los beneficios que genere la
cartera de inversiones ligada al seguro y que puede elevar el rendimiento final. El
capital invertido debe estar inmovilizado por lo menos dos años (un tiempo inferior
a la media de los productos de este tipo) o, de locontrario, el rescate estará
expuesto a una penalización del 2%.
Otro aspecto que se debe tener en cuenta a la hora de hablar de estos productos
es que ofrecen una cobertura por fallecimiento. En el caso de Mutua Madrileña,
los beneficiarios recibirán, además del ahorro existente hasta la fecha, un capital
de 1.200 euros para aseguradores menores de 55 años o de 600 euros para
mayores de dicha edad.En el caso de Mapfre, su seguro de ahorro Millón Vida ofrece un plazo temporal
de uno a ocho años, sujeto a una rentabilidad creciente en función de la duración
que se contrate, que podrá alcanzar una rentabilidad acumulada a vencimiento
del 15% TAE. El producto cuenta con una prima única de, al menos, 3.000
euros sobre la que no se admitirán posteriores aportaciones. El tomador tienederecho a solicitar el rescate de la póliza transcurrido un año desde la fecha de
contratación. Esta cuantía ofrece un interés significativamente más bajo, que no
ha sido facilitada por Mapfre.
Otras aseguradoras como Zurich también cuentan con productos en este
segmento, aunque las características son propias de un seguro unit linked,
vinculado a una cesta de activos o fondos de inversión y sin elcapital garantizado.
En el caso de la primera, ofrece el seguro Ahorro Máximo con una rentabilidad
acumulada de hasta el 13,15% (una tasa interna de retorno, TIR, del 2,22%
anual) para un producto a seis años vista con una inversión mínima de 6.000
euros. Las inversiones de este activo están vinculadas a deuda soberana

española y el rescate total o parcial queda condicionado a lasposibilidades de
liquidez del activo y el importe a percibir dependerá de fluctuaciones en los
mercados.
La alternativa de los PPA y PIAS
A los seguros corrientes hay que añadir dos tipos de productos como son los PPA
y PIAS, que cuentan con ventajas fiscales que hay que tener presentes. En el
caso de los PPA, son un instrumento de ahorro que garantiza un tipo de interés
mínimo hasta suvencimiento y ofrece las mismas ventajas fiscales que los planes
de pensiones: reducción de la base imponible del IRPF por el importe aportado.
En el caso de los PIAS, priman fiscalmente que se mantenga la inversión en el
largo plazo. Si se reembolsa el producto tras diez años en forma de renta vitalicia,
las ganancias están exentas de impuestos.
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Las 12 monedas más comerciadas del
Mundo
PUESTO Nº1: DÓLAR ESTADOUNIDENSE
El dólar estadounidense es la moneda más comerciada del mundo, impuesto
como moneda de transacciones internacionales, se ha convertido en la principal
reserva de muchas economías emergentes y países del tercer mundo.

PUESTO...