Medios de pago inernacionales
Páginas: 17 (4034 palabras)
Publicado: 1 de noviembre de 2013
Curso sobre Creación de Empresas y
Comercio Exterior:
Los medios de pago internacionales
Marta Souto Amarelo
Marta Souto Amarelo
Página 1
Índice
1
Introducción
6
La remesa simple
2
La elección del medio de pago
7
La remesa documentaria
3
La orden de pago
8
El crédito documentario
4
El adeudo directo SEPA
9
Garantías
5
El cheque10 Tendencias
Página 2
Introducción
Página 3
¿Quién es quién?
EXPORTADOR
IMPORTADOR
MERCANCÍA
O SERVICIO
PAGO
Vende
tiene que cobrar
Compra
tiene que pagar
Página 4
¿Qué le preocupa al exportador?
Encontrar
clientes
Precio
Cobrar
Competidores
Tipo de cambio
Transporte
Aspectos
legales
Página 5
¿Qué le preocupa al importador?Proveedor
Pago
Precio
Calidad
mercancía
Tiempos de
entrega
Riesgos
transporte
Aspectos
legales
Tipo de cambio
Página 6
Riesgos en el comercio exterior
Riesgo
comercial
Cancelación unilateral del contrato, impago, quiebra, siniestro transporte, fraude…
Riesgo país
Impago por causas imputables al Estado u Organismo Público del país del importador
Riesgo de
cambioRiesgos
extraordinarios
Diferente cotización de las divisas entre el momento de la contratación y el pago o cobro
Catástrofes naturales, huelgas,…
Página 7
Ventajas del comercio exterior
Posibilidad de incrementar las ventas (acceso a mayor mercado potencial)
Diversificación de riesgos (menor dependencia de los ciclos)
Exportador
Economías de escala
…
Reducción de costesAumento base de proveedores
Importador
Acceso a determinados productos
…
Página 8
La elección del
medio de pago
Página 9
¿Qué son los medios de pago?
Definición
Instrumentos por los que se materializa el pago de una transacción económica, ya sea
correspondiente a la compra-venta de mercancías o a la contraprestación de servicios
entre personas físicas o jurídicasresidentes y no residentes en el país.
MERCANCÍA
O SERVICIO
PAGO
EXPORTADOR
IMPORTADOR
¿Cómo?
Página 10
Elección del medio de pago
Confianza entre las partes
Capacidad de negociación
Riesgo país
Precio
Página 11
Elección del medio de pago
Medios de
pago
según
riesgo
EXPORTADOR
Riesgo alto
IMPORTADOR
Open account
Riesgo bajo
85% de las
operaciones
decomercio
exterior
Remesa simple
Remesa doc. plazo
Remesa doc. vista
Crédito documentario
Riesgo bajo
Cash in advance
Riesgo alto
Página 12
Un apunte…
En todos los cobros /pagos superiores a 50.000 euros (*) en que interviene un
residente y un no residente, el residente tiene obligación de realizar justificación
ante Banco de España
Enero 2014 los bancos no tendrán querecabar la partida estadística de
sus clientes. Procesos STP.
Página 13
La orden de
pago
Página 14
Conceptos básicos
¿Qué es?
mandato que el importador da a su banco para que pague a un tercero beneficiario
(exportador) una cierta cantidad de dinero es una transferencia
Exige
confianza…
Pago anticipado (cash in advance): importador asume el riesgo
Pago aplazado (open account):exportador asume el riesgo
A tener en
cuenta..
Medio de pago más utilizado en comercio internacional:
Sencillez
Rapidez
Precio
Página 15
Esquema de funcionamiento
Pago
anticipado
MERCANCÍAS +
DOCUMENTOS
Importador
(Ordenante)
SOLICITA
ORDEN
Exportador
(Beneficiario)
CARGO EN
CUENTA
ABONO EN
CUENTA
ENVÍO FONDOS
Banco emisor
Banco exportadorPágina 16
Esquema de funcionamiento
Pago
aplazado
MERCANCÍAS +
DOCUMENTOS
Importador
(Ordenante)
SOLICITA
ORDEN
Exportador
(Beneficiario)
CARGO EN
CUENTA
ABONO EN
CUENTA
ENVÍO FONDOS
Banco importador
Banco exportador
Página 17
Esquema de funcionamiento
Canales
Oficina
Telemáticos: Banca electrónica, Swift, Editran…
34.1: OPEs en Euros a EEE...
Comercio Exterior:
Los medios de pago internacionales
Marta Souto Amarelo
Marta Souto Amarelo
Página 1
Índice
1
Introducción
6
La remesa simple
2
La elección del medio de pago
7
La remesa documentaria
3
La orden de pago
8
El crédito documentario
4
El adeudo directo SEPA
9
Garantías
5
El cheque10 Tendencias
Página 2
Introducción
Página 3
¿Quién es quién?
EXPORTADOR
IMPORTADOR
MERCANCÍA
O SERVICIO
PAGO
Vende
tiene que cobrar
Compra
tiene que pagar
Página 4
¿Qué le preocupa al exportador?
Encontrar
clientes
Precio
Cobrar
Competidores
Tipo de cambio
Transporte
Aspectos
legales
Página 5
¿Qué le preocupa al importador?Proveedor
Pago
Precio
Calidad
mercancía
Tiempos de
entrega
Riesgos
transporte
Aspectos
legales
Tipo de cambio
Página 6
Riesgos en el comercio exterior
Riesgo
comercial
Cancelación unilateral del contrato, impago, quiebra, siniestro transporte, fraude…
Riesgo país
Impago por causas imputables al Estado u Organismo Público del país del importador
Riesgo de
cambioRiesgos
extraordinarios
Diferente cotización de las divisas entre el momento de la contratación y el pago o cobro
Catástrofes naturales, huelgas,…
Página 7
Ventajas del comercio exterior
Posibilidad de incrementar las ventas (acceso a mayor mercado potencial)
Diversificación de riesgos (menor dependencia de los ciclos)
Exportador
Economías de escala
…
Reducción de costesAumento base de proveedores
Importador
Acceso a determinados productos
…
Página 8
La elección del
medio de pago
Página 9
¿Qué son los medios de pago?
Definición
Instrumentos por los que se materializa el pago de una transacción económica, ya sea
correspondiente a la compra-venta de mercancías o a la contraprestación de servicios
entre personas físicas o jurídicasresidentes y no residentes en el país.
MERCANCÍA
O SERVICIO
PAGO
EXPORTADOR
IMPORTADOR
¿Cómo?
Página 10
Elección del medio de pago
Confianza entre las partes
Capacidad de negociación
Riesgo país
Precio
Página 11
Elección del medio de pago
Medios de
pago
según
riesgo
EXPORTADOR
Riesgo alto
IMPORTADOR
Open account
Riesgo bajo
85% de las
operaciones
decomercio
exterior
Remesa simple
Remesa doc. plazo
Remesa doc. vista
Crédito documentario
Riesgo bajo
Cash in advance
Riesgo alto
Página 12
Un apunte…
En todos los cobros /pagos superiores a 50.000 euros (*) en que interviene un
residente y un no residente, el residente tiene obligación de realizar justificación
ante Banco de España
Enero 2014 los bancos no tendrán querecabar la partida estadística de
sus clientes. Procesos STP.
Página 13
La orden de
pago
Página 14
Conceptos básicos
¿Qué es?
mandato que el importador da a su banco para que pague a un tercero beneficiario
(exportador) una cierta cantidad de dinero es una transferencia
Exige
confianza…
Pago anticipado (cash in advance): importador asume el riesgo
Pago aplazado (open account):exportador asume el riesgo
A tener en
cuenta..
Medio de pago más utilizado en comercio internacional:
Sencillez
Rapidez
Precio
Página 15
Esquema de funcionamiento
Pago
anticipado
MERCANCÍAS +
DOCUMENTOS
Importador
(Ordenante)
SOLICITA
ORDEN
Exportador
(Beneficiario)
CARGO EN
CUENTA
ABONO EN
CUENTA
ENVÍO FONDOS
Banco emisor
Banco exportadorPágina 16
Esquema de funcionamiento
Pago
aplazado
MERCANCÍAS +
DOCUMENTOS
Importador
(Ordenante)
SOLICITA
ORDEN
Exportador
(Beneficiario)
CARGO EN
CUENTA
ABONO EN
CUENTA
ENVÍO FONDOS
Banco importador
Banco exportador
Página 17
Esquema de funcionamiento
Canales
Oficina
Telemáticos: Banca electrónica, Swift, Editran…
34.1: OPEs en Euros a EEE...
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