medios de pagos online

Unidad 4

Medios de pago Online
Los medios de pago en Internet se postulan en este escenario como uno de los elementos críticos en la difusión masiva de la venta de productos y servicios a través de la red, siendo la resolución de problemas ligados a los medios de pago y a la gestión de fraude un área que requiere de notables mejoras por parte de todos los actores intervinientes en el mercado.De hecho, la desconfianza sobre la seguridad en los medios de pago sigue siendo el principal factor de preocupación por los usuarios en sus experiencias de compras online.

La regla básica en el mundo de los medios de pago online es “cuantos más, mejor”, lo que responde a la realidad del mundo físico: digamos que si voy a una tienda y me obligan a pagar sólo en metálico cuando estoyacostumbrado a pagar con tarjeta ya tengo un motivo para no volver a esa tienda. Lo mismo sucede en Internet, especialmente si la venta es internacional: la empresa deberá adaptarse a las preferencias de sus compradores, que pueden estar acostumbrados a pagar a través de un medio de pago local.





Tipología de medios de pago online

Los métodos de pago offline (contra reembolso, transferencia)suelen estar considerados por los compradores más seguros que los métodos online, ya que la transmisión de datos bancarios no se realiza a través de la red, lo que disminuye el riesgo de apropiación de estos datos. En cualquier caso, la fiabilidad y seguridad de los métodos de pago online (pago con tarjeta de crédito/débito, PayPal, etc.) hacen que el nivel de seguridad sea más una percepción deusuario que una realidad.

Desde la óptica de los comerciantes online, los principales criterios de selección de los medios de pago online son la seguridad en las transacciones, eliminando la posibilidad de repudio de la operación por parte del comprador, la facilidad de uso necesaria demandada por los usuarios online y, por supuesto, y los costes implicados en el medio de pago. Veremos que noes un equilibrio fácil y que estos criterios son contradictorios (en general, a mayor seguridad, mayor coste y menor facilidad de uso para el comprador, por ejemplo).

En el mercado español, ésta es la distribución actual de los medios de pago
online:





• Contra reembolso: Es el sistema más seguro para el comprador, que no pagará el producto hasta haberlo recibido en su domicilio yhaber comprobado que está correcto.

• Transferencia bancaria: En este método de pago el comercio notifica al usuario una cuenta bancaria donde el cliente debe realizar una transferencia para que se gestione su pedido.

• Domiciliación bancaria: Este método se utiliza habitualmente en compras habituales y repetidas, o servicios de suscripción periódica, así como en entornos B2B (comercio entreempresas).

• Tarjeta de crédito / débito (TPV virtual): es el sistema de pago electrónico más común y aceptado hoy en día dado el uso generalizado de las tarjetas de crédito/débito. Es el medio más habitual tanto nacional como internacionalmente, debido a la universalidad de las tarjetas que acepta (Visa, Mastercard, American Express, etc.).

• PayPal: es el sistema “alternativo” de pago onlinemás avanzado y más utilizado a nivel internacional, presente en más de 190 países y con más de 200 millones de usuarios. Fue adquirido por eBay en el año 2002 y aunque inicialmente era obligatorio disponer de una cuenta “PayPal” para poder efectuar pagos, en la actualidad funciona como un auténtico TPV virtual, en el que se puede pagar con tarjeta de crédito o débito sin necesidad de dichacuenta.

Sistemas de gestión de fraude

Como complemento necesario para la adecuada gestión de los pagos online, las compañías de comercio electrónico deben desarrollar (o contratar a una empresa especializada2) sus propios sistemas de gestión de fraude, cuya misión es evaluar la probabilidad de que una determinada transacción sea fraudulenta. Los sistemas de gestión de riesgo permiten mediante...