Mejores Practicas Para El Control Y Prevención Del Fraude Tarjetas En Comercios
Páginas: 5 (1166 palabras)
Publicado: 19 de febrero de 2013
[pic] Mejores Practicas para el Control y Prevención del Fraude Tarjetas en Comercios
¿Qué es el Negocio Adquirente de Tarjetas?
Es el proceso de negocios que admite la aceptación de medios de pagos electrónicos y convencionales a través de Puntos de Ventas afiliados a cada Institución Financiera, Conveniencia o Procesador. Esta interconexión permite el uso global de instrumentosfinancieros (tarjetas) en cualquier parte del mundo y en cualquier actividad comercial, definida, registrada y avalada por las franquicias. La aceptación de los plásticos puede ser a través de diferentes dispositivos:
• POS (Point of Sale): Dispositivos de captura y remisión de información desde el adquirente al emisor, conocido también como Punto de Venta o Datafono.
• ATM o CajerosAutomáticos: Dispensador de efectivo o terminal multifuncional bancario, el cual requiere de la autorización del plástico y un autentificador para ingresar al sistema (PIN, Biometría, etc.).
• POS WEB: dispositivos virtuales de ventas, a través de una pagina web, no se valida la banda magnética.
• MO/TO: Mail Order / Telephone Order, operaciones virtuales realizadas a través de dispositivoselectrónicos donde no se valida la Banda Magnética (IVR, Tele marketing, Domiciliaciones, Compras en Internet, etc.).
El Banco o Institución que genera la transacción a través de la propiedad del plástico se denomina Emisor, la contraparte que recibe, procesa, envía y responde a través de una Infraestructura Tecnológica se denomina Adquirente.
Definición de Comercio [pic]
Se denomina comercio ala actividad socioeconómica consistente en la compra y venta de bienes, sea para su uso, venta o transformación. Es el cambio o transacción de algo a cambio de otra cosa de igual valor.
El comerciante es la persona física o jurídica que se dedica al comercio en forma habitual, como las sociedades mercantiles.
Definición de Fraude
La acepción más común de la palabra, la define como unacto de engaño deliberadamente empleado con la intención de obtener una errónea e injusta ventaja. La definición es menos amplia que la palabra engaño, que se usa para definir cuando se está ocultando la verdad con el deseo de desorientar.
[pic] Comercio Fraudulento
En el negocio Adquirente de Tarjetas, se denomina Comercio Fraudulento a todo aquel que se vale de acciones ilegales, nocontempladas ni admitidas en las Reglas de Negocio y Operaciones, para obtener un lucro, afectando el patrimonio del cliente, instituciones financieras e incluso la imagen de la marca y el negocio de medios de pago. Es importante mencionar, que en el 95% de los casos, el fraude vinculado a comercios reside en empleados desmotivados, no identificados y comprometidos con sus actividades, los cuales son presafácil para ser captados por Organizaciones Delictivas.
Entre las actividades inaceptables realizadas por comercios que se prestan para la ejecución del fraude están:
• Punto de Compromiso: Comercio donde convergen un grupo de tarjetas transadas en un espacio de lugar y tiempo (Período de Exposición) y posteriormente son utilizadas sin consentimiento por sus titulares. Este proceso deCompromiso se denomina Copiado de Banda Magnética e Información Física, la cual se realiza a través d dispositivos electrónicos que permiten fabricar una copia idéntica (información de los Track) con los datos fijos no digitados en la transacción. La captura artesanal de los datos se denomina Skimming y se realiza a través de una lectora de banda con capacidad de captura. Existen otros medios decaptura más sofisticados a través de colocación de equipos de capturas masivas (memorias RAM) en el interior de los dispositivos.
• Punto de Aceptación: Comercio donde se evidencia la aceptación de plásticos de origen dudoso, cuyos titulares manifiestan no haber acudido y niegan fehacientemente haber realizado los consumos posteados en en las fechas y horas indicadas. En la mayoría de las...
¿Qué es el Negocio Adquirente de Tarjetas?
Es el proceso de negocios que admite la aceptación de medios de pagos electrónicos y convencionales a través de Puntos de Ventas afiliados a cada Institución Financiera, Conveniencia o Procesador. Esta interconexión permite el uso global de instrumentosfinancieros (tarjetas) en cualquier parte del mundo y en cualquier actividad comercial, definida, registrada y avalada por las franquicias. La aceptación de los plásticos puede ser a través de diferentes dispositivos:
• POS (Point of Sale): Dispositivos de captura y remisión de información desde el adquirente al emisor, conocido también como Punto de Venta o Datafono.
• ATM o CajerosAutomáticos: Dispensador de efectivo o terminal multifuncional bancario, el cual requiere de la autorización del plástico y un autentificador para ingresar al sistema (PIN, Biometría, etc.).
• POS WEB: dispositivos virtuales de ventas, a través de una pagina web, no se valida la banda magnética.
• MO/TO: Mail Order / Telephone Order, operaciones virtuales realizadas a través de dispositivoselectrónicos donde no se valida la Banda Magnética (IVR, Tele marketing, Domiciliaciones, Compras en Internet, etc.).
El Banco o Institución que genera la transacción a través de la propiedad del plástico se denomina Emisor, la contraparte que recibe, procesa, envía y responde a través de una Infraestructura Tecnológica se denomina Adquirente.
Definición de Comercio [pic]
Se denomina comercio ala actividad socioeconómica consistente en la compra y venta de bienes, sea para su uso, venta o transformación. Es el cambio o transacción de algo a cambio de otra cosa de igual valor.
El comerciante es la persona física o jurídica que se dedica al comercio en forma habitual, como las sociedades mercantiles.
Definición de Fraude
La acepción más común de la palabra, la define como unacto de engaño deliberadamente empleado con la intención de obtener una errónea e injusta ventaja. La definición es menos amplia que la palabra engaño, que se usa para definir cuando se está ocultando la verdad con el deseo de desorientar.
[pic] Comercio Fraudulento
En el negocio Adquirente de Tarjetas, se denomina Comercio Fraudulento a todo aquel que se vale de acciones ilegales, nocontempladas ni admitidas en las Reglas de Negocio y Operaciones, para obtener un lucro, afectando el patrimonio del cliente, instituciones financieras e incluso la imagen de la marca y el negocio de medios de pago. Es importante mencionar, que en el 95% de los casos, el fraude vinculado a comercios reside en empleados desmotivados, no identificados y comprometidos con sus actividades, los cuales son presafácil para ser captados por Organizaciones Delictivas.
Entre las actividades inaceptables realizadas por comercios que se prestan para la ejecución del fraude están:
• Punto de Compromiso: Comercio donde convergen un grupo de tarjetas transadas en un espacio de lugar y tiempo (Período de Exposición) y posteriormente son utilizadas sin consentimiento por sus titulares. Este proceso deCompromiso se denomina Copiado de Banda Magnética e Información Física, la cual se realiza a través d dispositivos electrónicos que permiten fabricar una copia idéntica (información de los Track) con los datos fijos no digitados en la transacción. La captura artesanal de los datos se denomina Skimming y se realiza a través de una lectora de banda con capacidad de captura. Existen otros medios decaptura más sofisticados a través de colocación de equipos de capturas masivas (memorias RAM) en el interior de los dispositivos.
• Punto de Aceptación: Comercio donde se evidencia la aceptación de plásticos de origen dudoso, cuyos titulares manifiestan no haber acudido y niegan fehacientemente haber realizado los consumos posteados en en las fechas y horas indicadas. En la mayoría de las...
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