MERCADO BANCARIO

I. PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIO

Las entidades bancarias desarrollan lo que se denomina intermediación financiera que consiste fundamentalmente en la captación de los excedentes monetarios, para su cesión posterior que precisan recursos monetarios para la cobertura de sus objetivos. Esta función de intermediación financiera se complementa con la prestación de un conjunto de serviciosasociados a la gestión de tesorería, su disponibilidad y asesoramiento.
Los productos bancarios son los instrumentos que las entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes para la prestación de sus servicios de intermediación financiera.
De la misma forma y de acuerdo a una visión de mercado, los productos bancarios son los instrumentos que las entidades financieras ofrecen al mercado parasatisfacer las necesidades de los consumidores de gestión de la tesorería, inversión, financiamiento y previsión.
Esta oferta de productos por parte de las entidades financieras está sujeta al tipo de entidad que es o quiere ser y a la parte de mercado a la que se quiere dirigir. Es decir, los productos que cada entidad ofrece dependen del tipo de entidad y del público al que se quiere orientar.Por lo tanto la política de productos bancarios es un elemento estratégico de la entidad que opera junto con otros aspectos del mercado como son el precio, la comunicación o la distribución.

En Panamá actualmente se expiden tres tipos de licencia bancarias bajo el decreto ley N° 9
1. LICENCIA GENERAL: la que permitirá llevar a cabo el Negocio de Banca en cualquier parte de la República dePanamá y transacciones que se perfeccionen, consuman o surtan sus efectos en el exterior, y realizar aquellas otras actividades que la Superintendencia autorice.
2. LICENCIA INTERNACIONAL: la que permitirá dirigir, desde una oficina establecida en Panamá, transacciones que se perfeccionen, consuman o surtan sus efectos en el exterior, y realizar aquellas otras actividades que la Superintendenciaautorice.
3. LICENCIA DE REPRESENTACIÓN: la que sólo permitirá establecer una o más Oficinas de Representación en Panamá, y realizar aquellas otras actividades que la Superintendencia autorice. Al utilizar la razón social del Banco que representan, las Oficinas de Representación siempre deberán incluir la expresión "Oficina de Representación".

II. CLASIFICACIÓN DE ENTRE PRODUCTOS Y SERVICIOSBANCARIOS

Una clasificación operativa y actual donde podemos considerar los productos en función del grupo de necesidades genéricas que satisface de los clientes.
Dentro de esta clasificación mostraremos de una forma mas clara los productos ofrecidos en la actualidad.

Productos de tesorería y soporte: En este grupo se incluyen aquellos donde se contabilizan las operaciones realizadas por losclientes así como para depositar la tesorería habitual para el desarrollo de la actividad financiera corriente de particulares y empresas. Por ejemplos, cuentas corrientes, libretas de ahorro, supercuentas, super libretas entre otros.
Productos de inversión: Son distintos productos que permiten el depósito de los ahorros para obtener una remuneración vinculada a un mantenimiento en el tiempo. Seincluyen en este grupo los depósitos bancarios a plazo fijo, los fondos de inversión, fondo de pensiones, ect.
Productos de financiación: Son los productos destinados a facilitar recursos financieros a los clientes de acuerdo con distintas necesidades. Se distinguen claramente, a su vez, las necesidades de financiación de los particulares (consumo y adquisición de la vivienda) de las necesidadesde las empresas (circulante, adquisición de inmobiliario, ect.).
Medios de pago y servicios bancarios: Se incluyen en este grupo fundamentalmente las tarjetas bancarias de debito y crédito así como un conjunto de servicios que permiten hacer operativas las cuentas corrientes y libretas de ahorro como son las domiciliaciones bancarias, envió de transferencias, etc.
Banca electrónica: En este...